Hoe B2B-bedrijven hun cashflow kunnen stabiliseren ondanks een afnemende betalingsmoraal.
Duitsland kent een van de hoogste inflatiecijfers van de afgelopen 40 jaar. Volgens Dr. Georg Thiel, voorzitter van het Federaal Bureau voor de Statistiek, heeft de inflatie met +10,4 procent een nieuw hoogtepunt bereikt in het verenigde Duitsland. Met name de enorme prijsstijgingen voor energieproducten zijn verantwoordelijk voor de hoge inflatie, maar ook voor andere goederen en diensten zijn prijsstijgingen waar te nemen. Deze verandering wordt gevoeld door particuliere huishoudens in hun dagelijks leven en door steeds meer B2B-bedrijven die achterblijven met onbetaalde facturen van klanten.
Wat betekent inflatie?
Inflatie verwijst naar de aanhoudende stijging van de prijzen van goederen en diensten in een economie. Het wordt veroorzaakt door verschillende factoren en kan leiden tot een afname van de koopkracht. Het inflatiepercentage wordt meestal gemeten aan de hand van de consumentenprijsindex (CPI), die de prijzen van een pakket goederen en diensten van de ene periode met de andere vergelijkt.
B2B-betalingen lopen steeds meer vertraging op
De stijgende prijzen en de gespannen economische situatie hebben een directe impact op het betalingsgedrag van B2B-klanten, zo blijkt uit een onderzoek van kredietbureau Creditreform. Voor de eerste helft van 2022 rapporteerden kredietverstrekkers en leveranciers een gemiddelde betalingsachterstand van 10,5 dagen . Ter vergelijking: de gemiddelde betalingsachterstand van B2B-kopers bedroeg vorig jaar nog 9,97 dagen. Volgens Patrik-Ludwig Hantzsch , hoofd economisch onderzoek bij Creditreform, is het slechte betalingsgedrag te wijten aan de opmerkelijke stijging van de kosten, die de liquiditeit van bedrijven aanzienlijk hebben aangetast. Met name het MKB (mkb) wordt door deze ontwikkeling getroffen. Voor hen ligt de gemiddelde betalingsachterstand met 12,1 dagen ruim boven het gemiddelde. Uit het jaarlijkse onderzoek van kredietverzekeraar Atradius naar betalingsgedrag in Duitsland blijkt dat de helft van de Duitse chemie-, bouw- en transportbedrijven verwacht dat de betalingsbereidheid van hun zakelijke klanten in 2023 nog verder zal dalen.
"Het risico op wanbetaling is toegenomen
scherp de laatste maanden"
Patrik-Ludwig Hantzsch
Bedrijven in Berlijn betalen het laatst
Er zijn duidelijke regionale verschillen tussen de Duitse deelstaten als het gaat om betalingspraktijken. Berlijn voert de lijst van betalingsachterstanden aan met 13,4 dagen, terwijl Saksen met 7,3 dagen ver onder het gemiddelde ligt.
Haal meer uit uw betalingen met Mondu.
Betalingsmoraal daalt – bedrijven vrezen voor hun cashflow
Het afnemende betalingsgedrag van B2B-kopers leidt tot grote onzekerheid bij retailers. Als de aflossingen blijven vertragen, leidt dit tot ernstige cashflowproblemen, zo analyseert Frank Liebold, Country Director Duitsland van Atradius . Het toenemende risico op wanbetalingen en de daaruit voortvloeiende leveringsknelpunten zorgen ervoor dat bedrijven pessimistisch zijn over de toekomst. Slechts 59 procent van de respondenten in het Atradius-onderzoek zei dat ze verwachtten dat hun bedrijf de komende 12 maanden positief zou groeien gezien het negatieve betalingsgedrag van hun klanten, vergeleken met 83 procent in het voorgaande jaar.
Met name het midden- en kleinbedrijf is afhankelijk van stipte betalingen, omdat zij doorgaans met een krappe kapitaalbasis opereren. Wanbetalingen kunnen zelfs hun voortbestaan bedreigen. Maar ook grotere bedrijven vrezen de gevolgen van een dalende betalingsmoraal. Uitstel van betaling kan leiden tot liquiditeitsknelpunten, die direct van invloed zijn op de bedrijfsvoering van de onderneming. Als gevolg hiervan kan het bedrijf zijn volledige potentieel niet realiseren, omdat het geen nieuwe producten of diensten kan aanbieden of extra personeel kan aannemen.
Uit een onderzoek van Creditreform blijkt dat leveranciers en kredietverstrekkers hebben gereageerd door kortere betalingstermijnen toe te kennen dan in het verleden. Met een gemiddelde van 29,8 dagen krijgen B2B-klanten nu de kortste betalingstermijn sinds 2015.
Moeten handelaren kiezen tussen klantrelaties en veiligheid?
Aangezien de factuurbedragen blijven stijgen, zal het risico op wanbetaling in de nabije toekomst waarschijnlijk verder toenemen. Veel detailhandelaren kiezen er echter voor om de betalingstermijnen niet te verkorten uit angst voor verslechterende klantrelaties.
Er zijn preventieve maatregelen die B2B-verkopers kunnen nemen om hun liquiditeit te beschermen, zoals het uitvoeren van een gedetailleerde kredietcontrole voordat een aankoop op rekening wordt goedgekeurd. Hierdoor kan de betalingsgeschiedenis van potentiële klanten in het verleden worden gecontroleerd. Goed beheerd debiteurenbeheer vermindert ook effectief het risico op betalingsachterstanden en wanbetalingen. Dit vereist een aanmaningssysteem en incassoprocedure die in werking treedt bij wanbetalingen.
Er zijn ook andere manieren om te voorkomen dat niet-betalingen het bedrijf helemaal schaden. Facturen kunnen worden verkocht aan een factoringserviceprovider of een betalingsprovider die aankopen op rekening aanbiedt, waarbij handelaren het orderbedrag, minus eventuele kosten, door de provider worden betaald.
Koop op rekening zonder wanbetalingsrisico met de BNPL-oplossing van Mondu
Mondu is een betalingsprovider die gespecialiseerd is in B2B-betalingen in e-commerce. Met Mondu kunnen handelaren en marktplaatsen hun kopers oplossingen voor aankoop op factuur en op afbetaling aanbieden met flexibele betalingsvoorwaarden, zonder zelf het risico van wanbetaling te hoeven dragen. Mondu betaalt handelaren het orderbedrag na facturering en neemt het debiteurenbeheer over, inclusief aanmanings- en incassoprocedures. Met de hulp van Mondu hoeven kmo's en grote bedrijven zich geen zorgen te maken over de betalingsmoraal van hun B2B-kopers en kunnen ze zich concentreren op de groei van hun bedrijf.
