Factoring is een krachtig hulpmiddel voor B2B-bedrijven om hun cashflow te verbeteren en risico’s te beheren. Door uitstaande facturen aan een factoringbedrijf te verkopen, kunnen bedrijven snel toegang krijgen tot 99% van de factuurwaarde en het gedoe van achterstallige betalingen vermijden.
De uitdaging van cashflow voor B2B-bedrijven
Cashflow is een constante zorg voor B2B-bedrijven. In tegenstelling tot consumentgerichte bedrijven hebben B2B-bedrijven meestal minder klanten, maar veel grotere transacties. Dit betekent dat een paar late of niet-betalende klanten de financiële stabiliteit van een bedrijf ernstig kunnen verstoren.
Zakelijke leningen en debiteurenfinanciering
Om een constante cashflow te behouden, kunnen B2B-bedrijven traditionele bankleningen overwegen. Deze leningen kunnen helpen om operationele kosten te dekken of groei te financieren. Ze vereisen echter onderpand en het kan tijdrovend zijn om ze te verkrijgen, wat niet ideaal is voor bedrijven die snel kapitaal nodig hebben.
Vorderingenfinanciering is een sneller alternatief dat gekoppeld is aan factuur betalingen, de betaalmethode bij uitstek voor B2B-bedrijven. Hier wordt de lening gedekt door uitstaande schulden in plaats van door bestaande activa. Hoewel deze optie sneller is, gaat ze vaak gepaard met hogere rentetarieven, waardoor ze voor sommige bedrijven minder haalbaar is.
De opkomst van factoring
Steeds meer B2B-bedrijven wenden zich tot factoring als oplossing voor hun cashflowbehoeften, wat ertoe bijdraagt dat de wereldwijde factoringmarkt in 2023 een omvang van US$ 3.857,1 miljard bereikt. Bij factoring verkoopt een bedrijf zijn uitstaande debiteuren aan een factoringaanbieder. In ruil daarvoor betaalt het factoringbedrijf het bedrijf onmiddellijk tot 99% van de factuurwaarde, waarbij het risico van inning bij de klant op zich wordt genomen. Dit biedt het bedrijf een snelle injectie van contant geld zonder dat er onderpand of een langdurig aanvraagproces voor een lening nodig is.
De voordelen van factoring
- Verbeterde cashflow: Door uitstaande facturen om te zetten in onmiddellijke contanten, helpt factoring bedrijven om een constante werkkapitaalstroom te behouden om de dagelijkse uitgaven te dekken en te investeren in groei.
- Minder administratieve lasten en risico: Sommige factoringbedrijven bieden incassodiensten aan, waardoor het bedrijf zich kan richten op de kernactiviteiten in plaats van op het najagen van late betalingen. Als factoringbedrijven de uitstaande vorderingen van een winkelier kopen, nemen ze het volledige risico op zich.
- Verhoogde kredietwaardigheid: Factoring kan de balans van een bedrijf versterken door debiteuren om te zetten in contanten, waardoor het beter in staat is om financiering te krijgen of betere voorwaarden te bedingen met leveranciers.
BNPL: kosteneffectieve oplossing voor B2B cashflow
Hoewel factoring een krachtig hulpmiddel is voor B2B-bedrijven om hun cashflow te verbeteren en risico’s te beheersen, is het niet zonder nadelen. De kosten die gepaard gaan met factoring, waaronder tarieven en rente, kunnen de winstmarges aanzienlijk verkleinen. Bovendien kan de betrokkenheid van een derde partij bij het beheren van klantenrelaties deze cruciale connecties onder druk zetten.
Een opkomend alternatief dat deze problemen aanpakt is de Buy Now, Pay Later (BNPL) oplossing. In tegenstelling tot factoring biedt BNPL een meer kosteneffectieve en naadloze integratie in het verkoopproces, waarbij de directe klantrelaties behouden blijven. Door de winkelier onmiddellijk te betalen en de koper later te laten betalen, verbetert BNPL de cashflow zonder de hoge kosten en mogelijke verstoringen van de klantrelatie die met factoring gepaard gaan.
De BNPL oplossing van Mondu
Terwijl B2C-bedrijven innovatieve technologieën hebben ontwikkeld om de klantenervaring te verbeteren, zijn B2B-bedrijven achtergebleven. Hoewel 95% van de B2B-bedrijven factuurbetaling als optie in hun webwinkel willen, biedt slechts 45% dit momenteel aan zowel nieuwe als bestaande klanten aan. Mondu’s Koop Nu, Betaal Later is speciaal ontworpen om deze kloof te overbruggen. B2B winkeliers die Mondu gebruiken, kunnen hun conversiepercentage tot 40% verhogen en de winkelwagengrootte tot 60%.
Wil je meer weten over hoe je BNPL kunt integreren in je webshop, zodat je je kunt richten op zakendoen? Lees meer over de BNPL oplossingen van Mondu.
