Cashflow is een van de meest voorkomende pijnpunten van B2B-bedrijven. Het behouden van voldoende kapitaal is essentieel voor elk aspect van het runnen van een bedrijf, van het produceren van goederen tot het betalen van personeel.
Alle handelaren zullen echter onvermijdelijk te maken krijgen met klanten die niet op tijd betalen. In het ergste geval betalen sommige klanten helemaal niet. Het domino-effect van deze onzekerheid is dat B2B-bedrijven soms moeten worstelen om het geld te vinden dat nodig is om solvabel te blijven. Daarom is het belangrijk dat ondernemers de beschikbare opties begrijpen.
Debiteuren- en handelaarsrisico
Debiteuren is onlosmakelijk verbonden met factuurbetaling, wat verreweg de meest gewenste betaalmethode is onder B2B-bedrijven. Bij een typische transactie levert een handelaar goederen of diensten aan een klant voordat deze de betaling heeft ontvangen. De klant heeft op zijn beurt een bepaalde periode (meestal 30 dagen of meer) om de handelaar te betalen voor het bedrag dat op de factuur staat vermeld. Deze openstaande schuld staat bekend als debiteuren en staat vermeld op de balans van de handelaar.
Hoewel deze regeling klanten in staat stelt om de producten die ze nodig hebben op tijd te krijgen, kan het voor de hand liggende problemen voor verkopers veroorzaken. Ten eerste betekent de aard van de factuurbetaling dat het de handelaar is die het risico op zich neemt en wiens cashflow daardoor wordt beïnvloed. Ten tweede, als een klant de betalingstermijn niet haalt, zal de handelaar tijd en moeite moeten investeren om de klant eraan te herinneren en de betaling na te jagen. Ten derde, in het ergste geval kan een klant die helemaal niet kan betalen, zijn schuld niet nakomen. In dit geval is er geen garantie dat een handelaar in staat zal zijn om al het geld terug te vorderen dat hem verschuldigd is – of op zijn minst kan hij gedwongen worden juridische stappen te ondernemen (wat tijd en geld kost).
B2B-bedrijven hebben, in tegenstelling tot B2C-bedrijven, over het algemeen minder klanten, die elk gemiddeld een veel groter winkelmandje hebben. Hierdoor kunnen een of twee te late betalingen of wanbetalingen de cashflow van een bedrijf doen ontsporen. Dus wat voor soort oplossingen kunnen B2B-bedrijven helpen om solvabel te blijven?
Zakelijke leningen en vorderingen financiering
Om een gestage en duurzame cashflow te behouden, overwegen B2B-bedrijven traditioneel om een lening bij een bank te krijgen. Dit zou verkopers in staat kunnen stellen hun dagelijkse bedrijfskosten voldoende te dekken of in hun bedrijf te investeren, zodat ze kunnen blijven groeien.
Maar traditionele bankleningen lossen het risicoprobleem niet helemaal op. Hoewel het waar is dat het extra geld kan helpen het schip stabiel te houden als klanten te laat betalen, is de handelaar verplicht activa als onderpand aan te bieden in het geval van wanbetaling. Zelfs voor handelaren die zijn goedgekeurd voor een lening, kan het proces tijdrovend zijn, wat contra-intuïtief is voor hun behoefte aan een snelle kapitaalinjectie.
Een alternatieve, snellere oplossing is debiteurenfinanciering. In dit scenario is de lening (meestal ter waarde van 70-85% van de debiteuren van een handelaar) beveiligd tegen de uitstaande schuld in plaats van tegen een bestaand activum. In ruil voor het nemen van het risico rekent de geldschieter doorgaans een veel hogere rente dan een bank die een traditionele zakelijke lening aanbiedt. Voor sommige bedrijven maken deze hogere kosten een dergelijke lening onrealistisch.
De voordelen van factuur factoring
Steeds meer B2B-bedrijven wenden zich tot een innovatieve vorm van debiteurenfinanciering om aan hun cashflowbehoeften te voldoen: factuurfactoring. In deze opzet verkoopt een handelaar zijn debiteuren aan een factormaatschappij – dit is cruciaal anders dan een lening aangaan tegen bestaande activa of verwachte inkomsten.
Handelaars ontvangen onmiddellijk een geldinjectie ter waarde van 96-99% van hun debiteuren, terwijl het factoringbedrijf het resterende bedrag behoudt (de Merchant Discount Rate of MDR genoemd). De MDR wordt bepaald door een aantal variabelen, waaronder de gemiddelde grootte van het mandje en de kredietwaardigheid.
Omdat factormaatschappijen de uitstaande schuld van de debiteuren van een handelaar kopen , nemen ze het volledige risico op zich. Als zodanig hebben ze ook de neiging om aanvullende diensten aan te bieden met betrekking tot het innen van betalingen. Voor handelaren die gebukt gaan onder de administratieve kosten van incasso's, is dit een enorm verkoopargument.
Natuurlijk kunnen B2B-bedrijven die een factoringmaatschappij gebruiken, meer aandacht krijgen van hun klanten. Langdurige klanten kunnen de inspanningen van de handelaar om risico's te minimaliseren interpreteren als een aanklacht tegen hun eigen kredietwaardigheid. Het is daarom van essentieel belang dat verkopers een factoringmaatschappij kiezen die waarde hecht aan open communicatie en hard zal werken om bestaande klantrelaties te behouden.
Koop nu, betaal later
Voor B2B-bedrijven is factuurfactoring een aantrekkelijke, moderne oplossing voor hun cashflowproblemen. Dit is grotendeels te wijten aan het feit dat het betalen van facturen al lang de norm is in B2B-transacties.
Maar terwijl B2C-bedrijven innovatieve technologieën hebben ontwikkeld om de klantervaring te verbeteren, blijven B2B-bedrijven achter. Ongeveer 95% van de B2B-bedrijven wil factuurbetaling als optie in hun online winkels, maar momenteel biedt slechts 45% dit aan zowel nieuwe als bestaande klanten. Nu kopen, later betalen van Mondu is speciaal ontworpen om deze kloof te overbruggen.
Deze oplossing stelt B2B-bedrijven in staat om zichzelf te beschermen tegen wanbetalingen, hun administratieve lasten te minimaliseren en hun cashflow met vertrouwen te beheren, terwijl ze klanten toch hun favoriete betaalmethoden kunnen aanbieden. Bovendien kunnen verkopers die Mondu gebruiken hun conversieratio met maximaal 40% en hun winkelwagentje met maximaal 60% verhogen.
Wij helpen de oplossing naadloos te integreren in uw online shop en ondersteunen u bij elke stap, zodat u zich kunt concentreren op wat het belangrijkste is: ondernemen.
Haal meer uit uw betalingen met Mondu.
Definities
Geldstroom
Cashflow is de netto hoeveelheid geld die in en uit een bedrijf wordt overgemaakt gedurende een bepaalde periode. Het kan verder worden opgesplitst in drie verschillende activiteiten (exploitatie, investering en financiering) en is een gebruikelijke maatstaf voor de gezondheid van een bedrijf.
Factuur betaling
De meest populaire betaling in Duitsland, factuurbetaling, is wanneer een koper direct na aankoop een product of dienst ontvangt, maar de goederen later mag betalen. Iedereen die wel eens een privé-bestelling heeft gedaan via een online shop kent deze vorm van betalen waarschijnlijk wel.
De betalingsvoorwaarden kunnen variëren en worden bepaald door de verkoper. B2B-factuurbetaling werkt op dezelfde manier als B2C-transacties, waarbij de koper pas voor goederen betaalt nadat hij deze heeft ontvangen.
factoring
Factoring is een vorm van financiering, waarbij openstaande vorderingen worden verkocht aan een derde partij. De verkoper ontvangt onmiddellijk liquiditeit, terwijl de factoringmaatschappij het wanbetalingsrisico van de vorderingen op zich neemt. In juridische termen staat dit bekend als een schuldkoopovereenkomst.
