Geschreven door
Content writer
Deel dit artikel
Trade credit insurance

Van de vele financiële producten die beschikbaar zijn voor B2B-handelaren, zijn Buy Now Pay Later (BNPL) en Trade Credit Insurance (TCI) twee van de meest populaire. Deze korte handleiding gaat in op de belangrijkste verschillen tussen BNPL en TCI, zodat handelaren het doel, de mogelijkheden en de bijbehorende voordelen van elk product kunnen begrijpen.

Wat is Buy Now, Pay Later (BNPL)?

Buy Now, Pay Later BNPL is een vorm van kortetermijnfinanciering waarmee kopers aankopen kunnen doen en deze later kunnen betalen. In plaats van een onmiddellijke betaling vooraf, krijgen kopers een betalingstermijn, meestal 30 tot 90 dagen, om het verschuldigde bedrag te betalen, soms vermeerderd met rente of kosten. Terugbetaling kan plaatsvinden in termijnen of in één keer aan het einde van de betalingsperiode.

Merchants kunnen BNPL-opties intern of via een externe provider aanbieden. Om BNPL intern te beheren, moeten merchants de financiële en operationele setup op orde hebben, van krediet- en frauderisico’s, wat ervoor zorgt dat ze het risico op wanbetalingen minimaliseren tot het operationele werk dat gepaard gaat met incasso. Dergelijke BNPL-diensten worden meestal uitgebreid naar gevestigde afnemers in plaats van naar het hele klantenbestand, vooral niet naar nieuwe klanten.

Gezien de operationele complexiteit en risico’s die gepaard gaan met het intern aanbieden van BNPL, werken veel winkeliers samen met een externe BNPL-dienstverlener. In deze regeling betaalt de BNPL-aanbieder de merchant vooraf voor de aankoop wanneer er een verkoop plaatsvindt, en de klant gaat ermee akkoord om de aanbieder terug te betalen volgens de overeengekomen betalingsvoorwaarden.

Werken met een BNPL-provider brengt verschillende voordelen met zich mee voor winkeliers. Een noemenswaardig voordeel is de mogelijkheid om betaalopties uit te breiden naar alle kopers, ondersteund door de krediet- en fraudecontroles van de aanbieder. Naast deze mogelijkheid beschermen BNPL-aanbieders winkeliers ook tegen wanbetalingen en nemen ze de verantwoordelijkheid voor het innen van schulden op zich, waardoor winkeliers worden ontlast van de uitdagende taak om achterstallige betalingen na te streven. Daarnaast helpen BNPL-aanbieders de operationele en administratieve lasten van het beheer van debiteuren aanzienlijk te verminderen. Sommige aanbieders bieden ook een gestroomlijnde oplossing die werkt via online en offline verkoopkanalen en die grensoverschrijdende handel kan vergemakkelijken.

Wat is Kredietverzekering?

Kredietverzekering is een soort verzekering die bedrijven beschermt tegen financiële verliezen als een klant niet betaalt voor goederen of diensten die ze op krediet hebben gekocht. Aanbieders voeren evaluaties uit bij nieuwe kopers om de dekkingsvoorwaarden te bepalen en monitoren voortdurend de risico’s voor handelaren. Sommige aanbieders bieden ook een interne functie voor debiteurenfinanciering. 

Over het algemeen worden handelaren met een kredietverzekering gezien als handelaren met lagere kredietrisico’s, wat resulteert in gunstigere krediet- en leveringsvoorwaarden voor henzelf. Dit strategische voordeel stelt winkeliers in staat om open kredietvoorwaarden te bieden, zelfs als hun concurrenten dat niet kunnen.

Dit type verzekering is vooral voordelig voor winkeliers met een groot aantal terugkerende klanten, omdat ze betaalopties kunnen uitbreiden. Vandaag de dag wordt TCI vooral gebruikt door grote winkeliers en is het wijdverbreid in grote industrieën zoals de voedings- en drankindustrie, de auto-industrie, IT en telecommunicatie, energie en gezondheidszorg.

Belangrijkste verschillen tussen Kredietverzekering en BNPL via een externe provider

FunctieExterne BNPL-leverancier Kredietverzekering
Doel Bied kopers opties voor uitgestelde betaling en bescherm verkopers tegen wanbetaling. Bedrijven beschermen tegen het risico dat hun klanten niet betalen. 
Voorafbetaling JaGeen 
Kosten Een percentage van de transactiewaardeEen percentage van het verzekerde verkoopvolume van een winkelier
Real-time beslissingen Meestal jaGewoonlijk geen 
Bescherming tegen fraude Ingebouwde fraudecontroles en beschermingGewoonlijk geen
Integratie Naadloos afrekenen Niet geïntegreerd. 

Doel

  • BNPL: In de kern is BNPL een hulpmiddel voor kopers dat winkeliers gebruiken om gunstigere betalingsvoorwaarden te bieden aan hun kopers, zodat ze deals kunnen sluiten. Met een externe BNPL-aanbieder is er een breder doel – winkeliers beschermen tegen wanbetalingen en hun cashflow veiligstellen.
  • KV: TCI beschermt bedrijven tegen het risico dat hun klanten niet betalen. TCI biedt geen extra voordelen zoals vooruitbetalingen.

Vooruitbetalingen

  • BNPL: Handelaars ontvangen de volledige betaling vooraf van de BNPL-aanbieder, ongeacht wanneer de klant zijn aflossingen betaalt. Dit elimineert cashflowzorgen en verhoogt de liquiditeit.
  • KV: Geen vooruitbetalingen. Handelaren moeten wachten tot de klant betaalt, wat de cashflow kan belasten als betalingen worden uitgesteld.

Kosten

  • BNPL: Winkeliers betalen doorgaans een percentage van de transactiewaarde aan de BNPL-aanbieder voor elke gefinancierde transactie. Dit percentage is afhankelijk van de gekozen netto voorwaarden of afbetalingsplan en kan worden geabsorbeerd door de handelaar of worden doorgegeven aan hun kopers.
  • KV: Premies gebaseerd op de kredietwaardigheid van een klant en het risico. Dit kan variëren van 0,10% tot 0,50% van het verzekerde verkoopvolume van een winkelier, waardoor het een aanzienlijke uitgave is, vooral voor klanten met een hoog risico.

Real-time beslissingen

  • BNPL: Gestroomlijnd en geautomatiseerd. De meeste BNPL-aanbieders bieden directe goedkeuringen, waardoor ze ideaal zijn om deals ter plekke te sluiten en wrijving in het afrekenproces te minimaliseren.
  • KV: Vereist een ingewikkelder proces. Het gaat meestal om aanvragen, kredietcontroles en het opstellen van polissen, waardoor het minder geschikt is voor eenmalige transacties of impulsieve aankopen.

Bescherming tegen fraude

  • BNPL: De meeste BNPL-aanbieders bieden ingebouwde fraudecontroles en -bescherming, waardoor de administratieve last voor winkeliers afneemt.
  • KV: Aanbieders bieden meestal geen bescherming tegen fraude. Dit betekent dat winkeliers nog steeds hun eigen risicobeoordelingen moeten uitvoeren en fraudepreventie moeten beheren.

Integratie

  • BNPL: Integreert naadloos met het bestaande kassaproces van een winkelier en zorgt zo voor een soepele klantervaring.
  • KV: Niet geïntegreerd in de kassa van een winkelier. Vereist aparte aanvraagworkflows, kredietcontroles en beleidsinstellingen.

Ervaar B2B BNPL zonder risico

Het is niet nodig om de afweging te maken tussen het verhogen van de verkoop via Nu kopen, later betalen en het beschermen van je bedrijf. Mondu rust handelaren uit met de middelen om de verkoop te verhogen en nieuwe klanten te werven, terwijl het een robuuste bescherming biedt tegen risico’s van wanbetaling. Neem voor meer informatie over onze B2B BNPL-oplossingen contact met ons op via sales@mondu.ai of vraag een demo aan.

Content writer

You might enjoy...

In de steeds competitievere wereld van B2B-marktplaatsen kunnen oplossingen voor factuurbetaling bedrijven helpen hun omzet te verhogen en op te vallen.
Picture of Yvonne Acker

Yvonne Acker

Factuurbetaling in B2B E-commerce: verhoog de conversieratio's en de grootte van het winkelmandje in uw online winkel met Mondu's "Koop nu, betaal later"-oplossing!
Picture of Yvonne Acker

Yvonne Acker

Blijf in contact.

Word lid van onze e-maillijst en ontvang diepgaande inzichten in het veranderende B2B-betalingslandschap en de nieuwste productupdates en nieuws van het Mondu-team.

Newsletter

Mondu Newsletter

Word lid van onze e-maillijst voor diepgaande inzichten in het B2B-betalingslandschap.