Betalen op factuur is de populairste betaalmethode in B2B commerce. Het geeft kopers de mogelijkheid om producten vooraf te ontvangen en na een bepaalde periode op rekening te betalen, waardoor de verkoop stijgt en de klantenloyaliteit toeneemt. Deze betaalmethode is echter niet altijd beschikbaar voor elke klant, omdat er voor verkopers aanzienlijke risico’s aan verbonden zijn in de vorm van betalingsachterstanden. Daarom biedt slechts 45% van de verkopers al hun kopers factuurbetalingen aan, terwijl meer dan 90% van de kopers deze methode wil gebruiken. In dit artikel wordt uitgelegd hoe B2B-bedrijven factuurbetalingen kunnen aanbieden aan nieuwe klanten zonder onnodige risico’s te lopen.
Voordelen van factuur betalen
Voor nieuwe kopers biedt betalen op factuur tal van voordelen. Om te beginnen vergroten factuur betalen het vertrouwen van kopers in een bedrijf, omdat ze goederen kunnen controleren voordat ze een volledige betaling doen. Factuur betalen verbeteren ook de cashflow van kopers, waardoor ze hun liquiditeit tot de uiterste betaaldatum beter kunnen beheren. Deze speelruimte kan vooral wenselijk zijn voor zakelijke klanten die hun uitgaven en inkomsten nauwkeurig moeten plannen. Aan de andere kant kan het aanbieden van deze betalingsvoorwaarden verkopers helpen zich te onderscheiden van concurrenten, nieuwe klanten aan te trekken en de omzet te verhogen.
Risico’s bij verkoop op factuur
Hoewel factuur betalingen verkopers aanzienlijke voordelen bieden, brengen ze ook het risico van betalingsachterstand met zich mee. Als het vermogen en de bereidheid van een klant om te betalen niet nauwkeurig worden beoordeeld, kan dit leiden tot aanzienlijke financiële verliezen. Zonder een grondige voorafgaande beoordeling van de financiële situatie van de klant neemt het risico op betalingsachterstand aanzienlijk toe.
Belangrijkste risicofactoren voor nieuwe klanten
- Onbekende betalingsgeschiedenis: Zonder grondige kredietcontroles hebben verkopers geen informatie over het eerdere betalingsgedrag en betalingsvermogen van een nieuwe klant. Bedrijven kunnen niet beoordelen of de klant in het verleden facturen op tijd heeft betaald.
- Verhoogd debiteurenrisico: De kans op betalingsachterstand neemt toe als de financiële situatie van een klant niet vooraf wordt beoordeeld. Dit kan leiden tot liquiditeitsknelpunten en financiële verliezen voor verkopers.
- Gebrek aan onderpand: In tegenstelling tot vooruitbetaling of andere betaalmethoden, bieden factuurbetalingen zonder kredietcontroles verkopers geen directe zekerheid. Goederen worden geleverd zonder betalingsgarantie.
- Administratieve inspanningen: Betalingsachterstanden vereisen niet alleen compensatie voor het financiële verlies, maar leiden ook tot meer administratieve inspanningen door het opstarten van aanmaningsprocedures of het inschakelen van incassodiensten.
- Schade aan de relatie met klanten: Als betalingen uitblijven en aanmaningsprocedures nodig zijn, kan dit de relatie met nieuwe klanten schaden, zelfs als de betalingsproblemen tijdelijk zijn.
Kredietcontroles zijn de sleutel tot het aanbieden van factuur betalen aan nieuwe klanten
Het is mogelijk om een balans te vinden tussen het aanbieden van factuurbetalingsopties en het beheren van financieel risico. De sleutel is een effectieve risicostrategie met robuuste kredietcontroles. Deze controles geven waardevolle inzichten in het vermogen en de bereidheid van nieuwe klanten om te betalen en stellen verkopers in staat om weloverwogen beslissingen te nemen.
Het is echter niet eenvoudig om zelf effectief kredietcontroles uit te voeren voor nieuwe klanten. Het stelt ons voor grote uitdagingen, voornamelijk vanwege de moeilijkheid om toegang te krijgen tot uitgebreide en actuele financiële gegevens, de kosten die gepaard gaan met het verkrijgen van gedetailleerde kredietrapporten en de expertise die nodig is om financiële informatie nauwkeurig te analyseren. Het kredietcontroleproces is tijdrovend en arbeidsintensief en vereist vaak speciaal personeel. Verkopers moeten ook rekening houden met wettelijke en nalevingsverplichtingen, wat de complexiteit en de kosten nog verhoogt.
Om deze uitdagingen te overwinnen, werken winkeliers en marktplaatsen steeds vaker samen met externe diensten die kredietcontroles en bescherming tegen betalingsachterstanden bieden, zodat ze nieuwe klanten efficiënter en zonder risico’s factuur betalingen kunnen aanbieden. Dergelijke dienstverleners maken kredietcontroles in real-time mogelijk voor een snelle en soepele aankoopervaring.
Geïnteresseerd in meer informatie?
Ontdek hoe E-FARM met succes haar klantenbestand met 13% uitbreidde na de implementatie van Mondu’s Buy Now, Pay Later (BNPL) oplossing. De oplossing stelt E-FARM in staat om nieuwe klanten een veilige en onmiddellijke aankoop op rekening aan te bieden, waarbij grondige kredietcontroles worden gecombineerd met een gebruiksvriendelijk betalingsproces. Lees de volledige casestudy hier.
