De populariteit van ‘koop nu, betaal later’ heeft het winkelen van de consument veranderd, met grote spelers zoals Klarna en Amazon aan het roer.
In een wereld die draait om krediet waarderen mensen het gemak van kostenspreiding. Het ligt voor de hand dat hetzelfde principe ook aantrekkelijk is voor bedrijven, maar we hebben tot nu toe nog niet hetzelfde succes gezien in de bedrijfswereld.
Het lijkt erop dat B2B BNPL dit gaat veranderen. Door verbeterde betaaltechnologie te gebruiken is B2B BNPL een van de snelst groeiende betaalopties wereldwijd en Allianz heeft voorspeld dat het tegen 2028 in omvang verdubbeld zal zijn.
Bedrijven die op zoek zijn naar flexibelere manieren voor grotere aankopen en het delen van de kosten zijn de drijvende kracht achter deze toename, samen met een bloeiende B2B e-commercesector.
Het feit dat het conversiepercentage met 40% wordt verhoogd voor verkopers die BNPL aanbieden, helpt ook.
Hoe ziet B2B BNPL eruit voor bedrijven en hoe kan een top B2B-betaalprovider ze helpen het beste resultaat te behalen?
Lees verder voor meer informatie:
- Wat is B2B BNPL en wat zijn de verschillen met B2C?
- Hoe werkt B2B BNPL?
- Hoe profiteren bedrijven en hun klanten van BNPL?
- De belangrijkste uitdagingen van B2B BNPL
- Hoe groot is de B2B BNPL-markt in Nederland en hoe ontwikkelt het zich?
- Hoe helpen de B2B BNPL-betaaloplossingen van Mondu bedrijven in Nederland veilig te groeien?
- Hoe heeft B2B Koop nu, betaal later van Mondu geleid tot een toename van 4,5x de gemiddelde orderwaarde?
Wat is B2B BNPL en wat zijn de verschillen met B2C?
Met B2B Koop nu, betaal later (BNPL) kunnen bedrijven vooraf goederen en diensten kopen en er na verloop van tijd voor betalen.
Het is een manier om de kosten van grote aankopen te spreiden, net als de B2C-equivalent, iets wat populair is onder bedrijven omdat het de cashflow verbetert.
Toch verschilt BNPL voor bedrijven ook van B2C op de volgende manieren:
- Betalingstermijnen: de orderwaardes van B2B BNPL zijn hoger, wat langere termijnen met complexe voorwaarden inhoudt, terwijl B2C BNPL kortere, eenvoudigere termijnen gebruikt.
- Besluitvorming: bij B2B zijn meerdere besluitvormers betrokken; bij B2C is het een persoonlijke beslissing.
- Betaalmethoden: B2B kan verschillende betaalmethoden integreren met systemen zoals CRM en facturering; B2C is meer gericht op online betalingen.
- Transactiekosten: bij B2B worden er kosten in rekening gebracht bij de kopers; B2C-kosten worden meestal betaald door de verkopers.
Sommige mensen zien BNPL voor bedrijven als een soort handelskrediet, maar dit doet het geen recht. Handelskrediet gaat meestal gepaard met strengere betalingsschema’s met hogere rentepercentages en boetes die BNPL niet heeft.
De invoering van B2B BNPL is trager verlopen door de complexiteit van interne afhandeling, maar een betere betalingstechnologie en de opkomst van nieuwe B2B BNPL-aanbieders creëren nieuwe winstgevende mogelijkheden voor bedrijven.
Hoe werkt B2B Koop nu, betaal later?
De betaalprocessen van B2B BNPL zijn ontwikkeld om veel sneller en handiger te zijn dan traditionele kredietmethoden.
Het werkt als volgt:
- Aankoop: een bedrijf kiest de goederen of diensten die ze nodig heeft en selecteert BNPL bij het afrekenen.
- Goedkeuring: de BNPL-aanbieder controleert de koper snel op krediet- en frauderisico en keurt de transactie goed als alles er goed uitziet.
- Betaling: het verschuldigde bedrag wordt gesplitst in maandelijkse termijnen over een bepaalde periode of uitgesteld naar een later tijdstip (bijv. 30, 60 of 90 dagen).
- Voltooiing: de koper betaald volgens de overeengekomen voorwaarden, terwijl de verkoper verzekerd is van de volledige vooruitbetaling van de BNPL-aanbieder die ervoor zorgt dat het proces soepel verloopt.
Hoe profiteren bedrijven en hun klanten van B2B BNPL?
Meer B2B-bedrijven dan ooit bieden BNPL-opties aan omdat ze zoveel betaalvakjes afvinken voor handelsklanten, en voor zichzelf.
Hier volgt een overzicht van de voordelen van BNPL voor zowel zakelijke kopers en -verkopers.
Voor zakelijke klanten
Verbeterde cashflow
Het spreiden van de kosten van een grotere aankoop geeft een bedrijf gemoedsrust en adempauze die latere verkopen kan gebruiken om het te financieren, in plaats van reserves aan te spreken of te lenen.
De mogelijkheid te investeren in groei
Bedrijven kunnen met meer betalingsflexibiliteit investeren in uitbreidingen, inventaris of andere mogelijkheden zonder de last van het vooruitbetalen van grote bedragen.
Verminderde financiële druk
Het spreiden van de kosten na verloop van tijd vermindert de financiële druk waardoor bedrijven efficiënter opereren.
Voor zakelijke verkopers
Verhoogde conversiepercentages
Volgens Allianz vermindert het aanbieden van BNPL als betaaloptie de achtergelaten winkelwagens met 29%, wat leidt tot de eerder genoemde conversiepieken van 40%.
De reden is eenvoudig: zakelijke klanten zijn meer geneigd aankopen te voltooien als ze flexibele betalingsvoorwaarden hebben.
Een hogere gemiddelde orderwaarde (AOV)
Niet alleen schieten conversies omhoog, maar het spreiden van terugbetalingen stimuleert grotere bestellingen als kopers weten dat ze meer tijd hebben om te betalen.
‘Door BNPL aan te bieden, kunnen bedrijven kopers stimuleren grotere en frequentere bestellingen te plaatsen omdat de onmiddellijke financiële last wordt verminderd,’ zegt Rodney Bain, medeoprichter en voorzitter van APEXX Global, in gesprek met Forbes. ‘Dit kan leiden tot een hogere omzet en hogere ordewaarden.’
Klantloyaliteit
B2B BNPL bouwt vertrouwen op, speciaal voor nieuwe handelsklanten die de mogelijkheid van betalen op een later tijdstip op prijs stellen. Als ze weten dat ze een verkoper kunnen vertrouwen, omdat ze handige betalingsvoorwaarden aanbieden, is de kans groter dat ze terugkomen voor meer.
Op het eerste gezicht lijkt B2B koop nu, betaal later een win-win situatie, maar er zijn er ook enkele potentiële nadelen om rekening mee te houden.
De belangrijkste uitdagingen van B2B BNPL
De voordelen van koop nu, betaal later voor bedrijven zijn duidelijk, maar het integreren in de bedrijfsvoering gaat niet altijd van een leien dakje voor bedrijven.
B2B BNPL-bedrijven die hun klanten zelfstandig flexibele betaalopties willen aanbieden, moeten verschillende obstakels overwinnen.
Liquiditeit en cashflow
Uitgestelde betaaltermijnen zijn geweldig voor zakelijke klanten, maar niet zozeer voor verkopers. Vertragingen bij het ontvangen van betalingen maken het moeilijker om de dagelijkse bedrijfsvoering te beheren, voorraden aan te vullen of te investeren in nieuw projecten, vooral in sectoren waar grote facturen gebruikelijk zijn.
Complexe kredietbeslissingen
Het beoordelen van de kredietwaardigheid van B2B-kopers is veel ingewikkelder en riskanter dan voor B2C-klanten. Bedrijven hebben vaak te maken met goederen met een hogere waarde en late betalingen of wanbetalingen kunnen een enorme impact hebben op het cashflowbeheer, dus ze moeten nauwkeurig zijn. De druk om kredieten snel goed te keuren zorgt echter voor een riskante balans tussen snelheid en nauwkeurigheid.
Administratieve last
Kredietcontroles zijn niet de enige taak: verkopers moeten debiteuren afhandelen en achterstallige betalingen najagen. Als een deal mislukt, kan de werkdruk overweldigend zijn, vooral voor kleinere bedrijven zonder speciale teams.
Het risico en de operationele last van B2B BNPL uitbesteden aan een externe aanbieder zoals Mondu, is een manier waarop bedrijven deze uitdagingen kunnen overwinnen. Kopers ontvangen hun goederen sneller en profiteren van flexibele betalingen, terwijl verkopers volledig vooruitbetaald worden, zonder het gedoe van kredietcontroles en inningen.
Wat is de grootte van de B2B BNPL-markt in Nederland en hoe ontwikkelt het zich?
Volgens marktonderzoeksbureau NMSC zal de Nederlandse BNPL-markt naar verwachting groeien van USD 2,13 miljard in 2023 naar USD 14,39 miljard in 2030, met een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 25,5% van 2024 tot 2030.
Er zijn verschillende redenen voor deze toename.
Volgens klantervaringsexpert Lumoa verwacht 80% van de B2B-klanten nu een B2C-achtige betaalervaring, waaronder opties zoals koop nu, betaal later. Betalingstechnologiebedrijf TreviPay Inc. ontdekte in een onderzoek onder 300 wereldwijde B2B-kopers dat bijna driekwart (72%) aangeeft dat BNPL hun favoriete betaalmogelijkheid is.
Met andere woorden als B2B-klanten geen BNPL als betaaloptie zien dan stijgt de kans op een achtergelaten winkelwagen, wat voor de winkelier een gemiste verkoopkans betekent.
Veel bedrijven hebben geprobeerd zich aan te passen aan deze trend door koop nu, betaal later services aan te bieden aan hun handelsklanten, maar de meeste gaan gepaard met omslachtige opzetprocessen en lage goedkeuringspercentages.
De B2B-gerichte BNPL-oplossing van Mondu probeert zich te onderscheiden van andere aanbieders door een unieke service aan te bieden die is ontworpen om naadloos aan te sluiten op de dagelijkse bedrijfsvoering, waaronder een toename in de gemiddelde orderwaarde van 57% van klanten.
In het bezit van een EGI-licentie en actief in het grootste deel van Europa (inclusief Nederland), biedt Mondu de hoogste goedkeuringspercentages met realtime autorisatie voor aankopen tot € 1 miljoen.
Mondu heeft ook de grootste verscheidenheid aan betaalopties, van factuurbetalingen (30-90 dagen) tot termijnbetalingen (3, 6 en 12 maanden), plus een Zakelijk Aankoopaccount voor geconsolideerde betalingen.
Functies zoals geautomatiseerde reconciliatie en het verrekenen van uitbetalingen vereenvoudigen financiële taken, terwijl integratie met ERP- en CRM-systemen (en de financiële gelaagdheid) de opzettijd bespaart.
Mondu helpt winkeliers tijd en geld te besparen die ze kunnen gebruiken voor taken om te groeien in plaats van vervelende handmatige processen.
Hoe helpen de B2B BNPL-betaaloplossingen van Mondu bedrijven in Nederland veilig te groeien?
Het aanbieden van business-to-business BNPL-services op een groeiende markt in Nederland is een slimme zet, maar het is moeilijk het veilig te doen zonder een solide systeem. De veilige betaaloplossing van Mondu is ontworpen om bedrijven in Nederland te helpen die stap te zetten.
Het versnellen van kredietcontroles voor een hogere omzet en een lager risico
U denkt misschien dat snellere kredietcontroles meer fouten betekenen, maar Mondu biedt zowel snelle als nauwkeurige klantgoedkeuringen.
Onze nauwkeurige realtime kredietcontroles minimaliseren het risico van late en niet-betalingen en ons systeem zorgt ook voor een hoog goedkeuringspercentage van 91%, wat zich vertaalt in een hogere omzet.
Mondu neemt het verlies voor haar rekening, in het geval van niet-betaling of insolventie, en u loopt geen enkel risico.
Krijg direct betaald
Terwijl uw klanten profiteren van het spreiden van hun betalingen over een bepaalde periode hoeft u niet op uw geld te wachten.
Mondu betaalt u direct zodra een bestelling is bevestigd voor verzending, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over wanbetalingen. In plaats daarvan krijgt u het geld vooruitbetaald dat u opnieuw kunt investeren in uw bedrijf als werkkapitaal of waar uw voorkeur ook naar uitgaat.
Elimineer administratieve lasten
Administratief werk wordt geleidelijk digitaal, maar het invullen van formulieren en het najagen van betalingen als een klant niet betaald, kost nog steeds heel veel tijd.
Mondu vermindert de last van administratieve taken, zoals inningen en aanmaningen. U hoeft zich geen zorgen te maken over het najagen van betalingen omdat u de betaling al volledig hebt ontvangen.
Bescherm uw bedrijf met beveiliging van wereldklasse
De beveiligingsstandaarden van Mondu zijn ontwikkeld om zowel u als uw klanten gemoedsrust te bieden.
Ons platform is gecertificeerd volgens ISO 27001-normen en garandeert gegevensbeveiliging van topniveau voor alle persoonlijke informatie. Mondu is in het bezit van een EGI-licentie (Elektronischgeldinstelling) en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB). Mondu is ook geregistreerd en staat onder toezicht van de FCA in Nederland.
Officiële licentie
ISO/IEC 270001 gecertificeerd
Erkend in de hele sector
Hoe heeft B2B Koop nu, betaal later van Mondu geleid tot een toename van 4,5x de gemiddelde orderwaarde?
Mondu helpt bedrijven met het winnen van nieuwe klanten en het laten groeien van de B2B-verkopen door flexibele betaaltermijnen aan te bieden.
Een van deze bedrijven is Kingspan, een toonaangevende wereldwijde producent van bouwmaterialen. Ze verloren meerdere orders per maand, sommige zelfs tot € 45.000, vanwege langdurige en onnauwkeurige kredietcontroles.
De B2B BNPL-oplossing van Mondu hielp hen hier een einde aan te maken. Na een naadloze integratie in het afrekenproces, bood het directe kredietbeslissingen voor zowel online als offline transacties. Mondu dekte ook het risico van elke order.
Klanten stelden de flexibele betaalopties op prijs, zoals netto termijnen van 30 dagen en betalingstermijnen, en als gevolg hiervan nam hun gemiddelde orderwaarde toe met 4,5x.
‘Mondu biedt een snel en soepel proces om offline aankopen in realtime goed te keuren,’ zegt Jake Pound, Commercieel en operationeel manager. ‘Ik raad iedereen die B2B-betalingen makkelijker wil maken aan contact op te nemen met Mondu.’
Snel, flexibel en zonder risico: Mondu stelt bedrijven als Kingspan in staat om nieuwe klanten aan te trekken en duurzame groei te stimuleren met veilige vooruitbetalingen die moeiteloos worden geïntegreerd in de dagelijkse bedrijfsvoering.
Bent u er klaar voor om te ontdekken hoe uw bedrijf zijn eigen BNPL-service kan aanbieden? Neem vandaag nog contact met ons op voor een demonstratie en ontdek wat Mondu allemaal te bieden heeft.
FAQ over B2B BNPL voor verkopers (BNPL)
Koop nu, betaal later (BNPL) en Handelskrediet stellen B2B klanten in staat om goederen te kopen en later te betalen, maar ze verschillen aanzienlijk op het gebied van risico- en cashflowbeheer. Bij traditioneel handelskrediet fungeren leveranciers als bank door goederen eerst te leveren en 30-90 dagen te wachten op betaling, waarbij ze alle risico’s van oninbare vorderingen en vertragingen in het cashflowproces dragen. Koop nu, betaal later (BNPL) oplossingen zoals Mondu betalen leveranciers daarentegen binnen 24-48 uur vooruit en bieden klanten nog steeds flexibele betalingsvoorwaarden, waardoor het betalingsrisico en de administratieve last voor de leverancier wegvallen.
B2B-aanbieders van koop nu, betaal later (BNPL) bieden meestal betalingsvoorwaarden variërend van 30 tot 120 dagen. Mondu biedt niet alleen betalingsvoorwaarden (14-90 dagen), maar ook termijnen (3-12 maanden) en digitale Zakelijk Aankoop Accounts, waarmee klanten verschillende bestellingen kunnen consolideren in één vereenvoudigde betaling met netto termijnen.
Mondu biedt ook een Pay Now-optie, die een end-to-end checkout-ervaring creëert met één integratie, zodat u uw kopers onmiddellijke en uitgestelde betalingsopties kunt bieden – voor verschillende behoeften en kredietwaardigheid.
Ja, de implementatie van Buy Now, Pay Later (BNPL) oplossingen kan leiden tot een stijging van de gemiddelde orderwaarde (AOV) van 15% tot 40%. Sommige bedrijven hebben zelfs nog een grotere groei ervaren. De conversies nemen ook toe als u uw zakelijke klanten flexibele betaalopties in de checkout biedt.
Als verkoper brengt het intern aanbieden van handelskrediet fraude- en debiteurenrisico’s met zich mee, evenals uitdagingen bij het beheren van incasso’s. Door met een externe aanbieder van koop nu, betaal later (BNPL) te werken, sluit u deze risico’s en operationele uitdagingen uit.
De kosten van BNPL voor de verkoper omvatten een MDR (kortingspercentage voor verkopers) en kunnen aanvullende kosten omvatten voor het beheren van geschillen, geannuleerde bestellingen of het integreren van plugins. Voor kopers kunnen er tarieven van toepassing zijn in geval van verlengde betalingsvoorwaarden, late betalingen en chargebackkosten.
Verschillende aanbieders van koop nu, betaal later (BNPL) bieden verschillende integratiemethoden. U kunt Mondu integreren in uw winkel via een RESTful API voor een aangepaste setup, via payment service providers (PSP’s) zoals Stripe, in3 en Pay, of met behulp van kant-en-klare plugins voor e-commerce platforms zoals Shopify, Magento2, Shopware5 en Shopware6, WooCommerce en JTL. Voor offline verkoop biedt MonduSell een optie zonder integratie.
FAQ over B2B BNPL voor kopers (BNPL)
Als koper kunt u BNPL gebruiken in plaats van een creditcard of lening – als het beschikbaar is in de checkout van de winkelier als een van de betalingsopties. U ondergaat een snelle kredietcontrole en als deze wordt goedgekeurd, wordt de bestelling voltooid en moet u binnen de overeengekomen betalingsvoorwaarden betalen.
Alle aanbieders van koop nu, betaal later (BNPL) voeren kredietcontroles en fraudecontroles uit om ervoor te zorgen dat kopers in aanmerking komen voor langere betalingsvoorwaarden, aangezien zij het risico van wanbetaling op zich nemen in plaats van de verkoper. Deze controles zijn meestal gebaseerd op interne en externe gegevensbronnen en kunnen dus van invloed zijn op kredietscores. De controles van Mondu zijn ontworpen als “zachte controles” met een minimaal effect op kredietscores, maar in zeldzame gevallen kan het een effect hebben.
