Al ofrecer las soluciones «Compra ahora, paga después» (BNPL) como un servicio interno, las empresas se enfrentan a varios riesgos importantes. El más destacado es el riesgo de crédito, ya que llevar a cabo evaluaciones exhaustivas del riesgo de crédito y fraude para los compradores nuevos y existentes supone una carga operativa considerable. Este proceso requiere analizar los estados financieros, los informes de crédito y los historiales de pago de cada cliente, lo que requiere mucho tiempo y recursos. Sin equipos dedicados a la gestión de riesgos, los vendedores suelen tener dificultades para mantener unos estándares rigurosos que protejan sus intereses.
El riesgo de impago es especialmente preocupante cuando se trata de PYMES, que suelen tener flujos de caja menos predecibles y pueden enfrentarse a una mayor inestabilidad financiera que las grandes empresas. Cuando un cliente deja de pagar, los vendedores no sólo pierden los ingresos previstos, sino que también deben cubrir los costes asociados, como el inventario y los gastos operativos. Esto puede provocar graves problemas de flujo de capital, lo que afecta significativamente a la capacidad del vendedor para invertir en oportunidades de crecimiento. En sectores como la hostelería y la construcción, estos riesgos se amplifican debido a factores como la estacionalidad, las elevadas tasas de fracaso comercial y los retrasos en los proyectos.
La gestión de los cobros representa otro reto importante para las empresas que ofrecen BNPL interno. La carga administrativa puede ser abrumadora y costosa, ya que requiere importantes recursos para hacer un seguimiento de los pagos atrasados, enviar recordatorios y, potencialmente, emprender acciones legales para recuperar las deudas. Estos esfuerzos exigen personal especializado y pueden desviar la concentración en las actividades principales del negocio. Además, los costes asociados a los cobros, incluida la mano de obra, los honorarios legales y las posibles cancelaciones, pueden erosionar los márgenes de beneficio.
Al asociarse con un proveedor externo de BNPL, las empresas pueden eliminar eficazmente estos riesgos. El proveedor asume la responsabilidad de la evaluación del riesgo crediticio, la prevención del fraude y la gestión de cobros. Este cambio de responsabilidad significa que los vendedores reciben el pago inmediato cuando se produce una venta, independientemente de si el cliente paga o no, lo que crea un entorno financiero más estable y predecible. Además, la contratación externa de estas tareas libera tiempo y recursos valiosos, lo que permite a las compañías centrarse en sus actividades principales e iniciativas estratégicas de crecimiento en lugar de gestionar los riesgos de pago.