Lorsqu’elles proposent des solutions Buy Now, Pay Later (BNPL) internes, les entreprises font face à plusieurs risques. Le plus important est le risque de crédit. Faire des évaluations approfondies des risques de crédit et de fraude pour les acheteurs nouveaux et existants représente une charge opérationnelle importante. Ce processus consiste à analyser les états financiers, les rapports de crédit et les historiques de paiement de chaque client professionnel, ce qui demande du temps et des ressources. Sans équipes dédiées à la gestion des risques, les marchands ont souvent du mal à convenir de normes rigoureuses pour protéger leurs intérêts.
Le risque de défaut est plus élevé lorsqu’on traite avec des PME, qui ont généralement des flux de trésorerie moins prévisibles et sont généralement moins stables que les grandes entreprises. Lorsqu’un client professionnel ne paie pas, les marchands perdent non seulement les revenus attendus mais doivent également couvrir les coûts associés comme les stocks et les dépenses opérationnelles. Cela peut conduire à de graves problèmes de flux de trésorerie. Par ricochet, le marchand peut moins investir dans des opportunités de croissance. Dans des secteurs comme l’hôtellerie et la construction, ces risques sont amplifiés en raison notamment de la saisonnalité, de la proportion élevée de faillite d’entreprises et des retards de projets.
La gestion des recouvrements présente un autre défi majeur pour les entreprises offrant le BNPL en interne. La charge administrative peut être chronophage et coûteuse, ce qui demande des ressources importantes pour suivre les paiements en retard, envoyer des rappels et potentiellement s’engager dans des actions légales pour récupérer ce qui est dû. Il faut du personnel dédié, qui ne passera pas ce temps aux activités à valeur ajoutée de l’entreprise. De plus, les coûts associés aux recouvrements, dont la main-d’œuvre, les frais juridiques et les potentielles radiations, peuvent détériorer les marges bénéficiaires.
En s’associant avec un fournisseur de BNPL externe, les entreprises peuvent efficacement éliminer ces risques. Le fournisseur assume la responsabilité de l’évaluation du risque de crédit, de la prévention de la fraude et de la gestion des recouvrements. En clair, les marchands reçoivent un paiement immédiat lorsqu’une vente a lieu, indépendamment du moment où le client paie. En clair, les marchands bénéficient d’un environnement financier plus stable et prévisible. De plus, l’externalisation de ces tâches libère du temps et des ressources précieux, ce qui permet aux entreprises de se concentrer sur leurs activités à forte valeur ajoutée et leurs initiatives de croissance stratégique plutôt que de gérer les risques de paiement.