Handelskrediet is al lang een integraal onderdeel van het B2B-landschap en vindt zijn oorsprong in de begindagen van de handel. Het belang ervan ligt in het vermogen om transacties te vergemakkelijken, de groei van het bedrijf te ondersteunen, gezonde commerciële relaties te bevorderen en een vlotte goederenstroom te waarborgen. Zelfs vandaag de dag blijft handelskrediet een cruciale factor voor bedrijven in elke branche. In dit artikel wordt handelskrediet uitgelegd, hoe het werkt en worden de belangrijkste manieren geschetst waarop uw bedrijf het aan klanten kan gaan aanbieden.
Wat is handelskrediet?
Eenvoudig gezegd is handelskrediet een vorm van kortetermijnfinanciering. Het verwijst naar een overeenkomst tussen twee bedrijven waardoor een bedrijf (de koper) goederen van een ander (de handelaar) kan kopen zonder vooraf te betalen en in plaats daarvan op een later overeengekomen datum kan betalen. Verkopers verstrekken doorgaans handelskrediet aan kopers die volgens hen kredietwaardig zijn en een goede geschiedenis hebben in het op tijd betalen van hun rekeningen met een terugbetalingsperiode van meestal 30, 60 of 90 dagen. Enkele van de belangrijkste voordelen van handelskrediet zijn:
- Verhoogde verkoop: Het aanbieden van handelskrediet kan bedrijven helpen hun omzet te verhogen door het voor klanten gemakkelijker te maken om goederen en diensten te kopen.
- Verbeterde klantrelaties: het aanbieden van handelskrediet kan bedrijven helpen sterkere relaties met hun klanten op te bouwen door aan te tonen dat ze bereid zijn krediet en vertrouwen te verlenen.
- Hogere retentie en loyaliteit: Klanten die een handelskrediet krijgen aangeboden, zullen eerder geneigd zijn om opnieuw zaken te doen met een bedrijf, omdat ze weten dat ze de betaling kunnen uitstellen.
Hoe werkt handelskrediet?
Hier is een stapsgewijs proces van hoe handelskrediet doorgaans werkt:
- De koper en de handelaar zijn het eens over de voorwaarden van het handelskrediet. Dit omvat de lengte van de kredietperiode, de hoeveelheid tijd die de koper heeft om de goederen te betalen, en de eventuele rentevoet.
- Om potentiële risico's te beperken, evalueert de handelaar de kredietwaardigheid van potentiële kopers. Bij deze beoordeling wordt rekening gehouden met factoren zoals de financiële stabiliteit van de koper, de kredietgeschiedenis en de zakelijke reputatie.
- Zodra een koper is goedgekeurd voor handelskrediet, ontvangt hij de goederen van de handelaar. Dit kan persoonlijk, per post of elektronisch.
- De handelaar stuurt de koper een factuur voor de goederen. Op de factuur staan de gekochte artikelen, de hoeveelheid, de prijs en het totale verschuldigde bedrag.
- Naast de factuur bezorgt de handelaar de koper een rekeningoverzicht waarop het openstaande bedrag en de vervaldatum worden vermeld. Het overzicht kan ook eventuele toepasselijke rentelasten bevatten.
- De koper betaalt de handelaar op of voor de vervaldatum. De koper kan betalen per cheque, overschrijving, creditcard of een andere overeengekomen betaalmethode.
Hier zijn enkele aanvullende details over het proces:
- De voorwaarden van het handelskrediet: De voorwaarden van het handelskrediet worden overeengekomen voordat de koper de goederen ontvangt. Dit zorgt ervoor dat beide partijen op dezelfde pagina zitten over hoe de transactie zal worden verwerkt. De voorwaarden voor handelskrediet kunnen per handelaar verschillen, dus het is belangrijk dat kopers de voorwaarden zorgvuldig lezen voordat ze ermee akkoord gaan.
- De ontvangst van goederen: zodra de koper de goederen heeft ontvangen, moet hij deze inspecteren om er zeker van te zijn dat ze in goede staat verkeren. Als er problemen zijn met de goederen, moet de koper onmiddellijk contact opnemen met de handelaar.
- De factuur: De factuur is een document met de gekochte artikelen, de hoeveelheid, de prijs en het totale verschuldigde bedrag. De factuur moet worden ondertekend door de koper en de leverancier.
- Het rekeningoverzicht: Het rekeningoverzicht is een document dat de rekening van de koper bij de handelaar samenvat. Het vermeldt het verschuldigde bedrag, de vervaldatum en eventuele verschuldigde rentekosten. Het rekeningoverzicht moet door de koper worden gecontroleerd om er zeker van te zijn dat het juist is.
- De betaling: De koper kan de leverancier op of vóór de vervaldatum betalen via een van de overeengekomen betaalmethoden . Sommige verkopers bieden kortingen voor vervroegde betaling om kopers te stimuleren hun facturen voor de vervaldatum te betalen. Dit kan voordelig zijn voor kopers die hun totale kosten willen verlagen.
Haal meer uit uw betalingen met Mondu.
Hoe kan mijn B2B-bedrijf handelskrediet aanbieden?
Een bedrijf kan klanten op twee manieren handelskrediet aanbieden: door het intern te verstrekken of door het uit te besteden aan een externe aanbieder.
Het verstrekken van handelskrediet in eigen beheer
Wanneer een bedrijf kiest voor intern handelskrediet, kent het rechtstreeks kredietvoorwaarden toe aan zijn klanten zonder een beroep te doen op externe financieringsinstellingen of derde kredietverstrekkers. In een dergelijke opzet speelt het bedrijf een dubbele rol als verkoper van goederen en als crediteur, waardoor klanten de flexibiliteit hebben om aankopen op krediet te doen.
Bijgevolg houdt het bedrijf toezicht op het volledige kredietproces, dat taken omvat zoals het vaststellen van kredietlimieten, het evalueren en goedkeuren van kredietaanvragen, het afhandelen van betalingsincasso's en andere gerelateerde functies. Hieronder vindt u enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij de beslissing om al dan niet intern handelskrediet te verstrekken.
- Cashflow-impact: Het intern verstrekken van krediet kan een aanzienlijk deel van de cashflow van een bedrijf onder druk zetten, wat mogelijk van invloed is op het vermogen om onmiddellijke kosten te dekken of te investeren in groeimogelijkheden.
- Kredietrisico: er bestaat een risico dat klanten in gebreke blijven met betalingen , wat kan leiden tot potentiële verliezen voor het bedrijf. Het vereist een grondige beoordeling van de kredietwaardigheid en monitoring van het betalingsgedrag van klanten.
- Administratieve kosten: Het beheer van handelskredietprogramma's omvat taken zoals kredietcontroles, facturering en incasso's, die de operationele kosten aanzienlijk kunnen verhogen.
- Gevolgen voor relaties: er kunnen gespannen relaties met klanten ontstaan als niet aan de kredietvoorwaarden wordt voldaan of als het bedrijf incasso's strikt moet afdwingen.
- Competentie en naleving: Effectief kredietbeheer vereist expertise en naleving van wettelijke en regelgevende kaders, wat een uitdaging kan zijn voor bedrijven zonder voorafgaande ervaring.
Handelskrediet uitbesteden aan een externe aanbieder
Wanneer een bedrijf handelskrediet uitbesteedt aan een externe aanbieder, delegeert het het beheer van zijn handelskredietregelingen en aanverwante functies aan een externe entiteit. In plaats van alle aspecten van handelskrediet in eigen huis te behandelen, draagt het bedrijf deze verantwoordelijkheid over aan een gespecialiseerd bedrijf dat alle handelskredietprocessen van het bedrijf beheert. Hieronder vindt u enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij de beslissing om al dan niet gebruik te maken van een externe aanbieder om handelskrediet te verstrekken.
- Expertise en infrastructuur: externe aanbieders zijn gespecialiseerd in handelskredietbeheer en beschikken over de nodige expertise, infrastructuur en technologie om kredietevaluaties, kredietbeslissingen en incasso's efficiënt af te handelen. Ze brengen branchespecifieke kennis en tools mee die het kredietproces kunnen stroomlijnen en het risicobeheer kunnen verbeteren.
- Risicobeperking: het uitbesteden van handelskrediet helpt het risico op oninbare vorderingen en niet-betaling te verminderen. De externe aanbieder neemt de verantwoordelijkheid op zich voor kredietevaluaties, incasso's en mogelijke oninbare vorderingen. Ze hebben ook toegang tot betere tools voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van klanten, waardoor de kans kleiner wordt dat krediet wordt verleend aan klanten met een hoog risico.
- Minder administratieve rompslomp: Door samen te werken met een externe provider kunnen bedrijven de administratieve taken die gepaard gaan met kredietbeheer, waaronder kredietcontroles, facturering en incasso's, uit handen nemen.
- Focus op kerncompetenties: door handelskredietbeheer te delegeren aan een externe leverancier, kan het bedrijf zich concentreren op zijn kerncompetenties en primaire functies, waardoor de algehele productiviteit en prestaties verbeteren.
- Kostenbesparingen: Outsourcing leidt vaak tot kostenbesparingen omdat het bedrijf investeringen in infrastructuur, training en technologie voor kredietbeheer vermijdt.
Het inpakken
Dit artikel ging in op een uitgebreide verkenning van handelskrediet, met een beschrijving van de grondbeginselen en werkingsprincipes. Door inzicht te geven in de werking van handelskrediet, willen we lezers een grondig inzicht geven in de implicaties en potentiële effecten ervan. Lees hier meer over B2B-betalingen en over het aankoopproces van kopers .
