Geschreven door
Content writer
Deel dit artikel
Waarom credit checks in real-time essentieel zijn in B2B

Real-time credit checks bieden bedrijven direct inzicht in de financiële gezondheid van potentiële zakenpartners, waardoor het risico op financiële misstappen tot een minimum wordt beperkt. Dit artikel onderzoekt het belang van real-time credit checks in de B2B-context en hoe ze zakelijke relaties veiligstellen, de operationele efficiëntie verhogen en uiteindelijk bijdragen aan zakelijk succes.

Wat is een credit check?

De term credit checks verwijst naar de beoordeling van de financiële betrouwbaarheid en solvabiliteit van een persoon of bedrijf. 

Door betalingsgedrag en andere economische factoren te analyseren, kan toekomstig betalingsgedrag worden voorspeld. De resultaten worden vaak weergegeven als een getal, een percentage of een score, waarbij hogere waarden duiden op een betere kredietwaardigheid.

Waarom is een credit check belangrijk?

Credit checks minimaliseren het risico op betalingsachterstanden en zijn essentieel voor verschillende zakelijke transacties. Het is zelfs wettelijk verplicht bij het aangaan van leningen, het afsluiten van contracten en voor grotere bedragen om financiële stabiliteit en betrouwbaarheid te garanderen.

Wie mag een credit check uitvoeren?

In principe mogen alle bedrijven het uitvoeren, op voorwaarde dat er een legitiem belang wordt aangetoond of dat de consument toestemming heeft gegeven. Onder legitieme belangen vallen situaties zoals aankopen op rekening, kredietaanvragen of huurovereenkomsten. 

In het bedrijfsleven is het gebruikelijk om met professionele aanbieders te werken om een betrouwbare beoordeling van de kredietwaardigheid te krijgen. De uitvoering en complexiteit van een credit check hangt af van de grootte van het bedrijf dat beoordeeld wordt. Meestal zijn lokale kredietbureaus verantwoordelijk voor kleine en middelgrote bedrijven. In Duitsland zijn dat bijvoorbeeld SCHUFA en Creditreform en in het Verenigd Koninkrijk Experian en Equifax. Voor grotere bedrijven en banken is het daarentegen gebruikelijk dat internationale ratingbureaus, zoals Moody’s of Standard & Poor’s, credit checks uitvoeren.

Hoe het werkt

Een uitgebreide credit check vereist toegang tot verschillende documenten, die ofwel openbaar beschikbaar zijn of door het bedrijf moeten worden verstrekt. Het resulterende kredietrapport bevat algemene informatie zoals bedrijfstak, bedrijfsnaam, statutaire zetel en geschiedenis, maar ook specifieke gegevens over insolventies, incassoactiviteiten en balansen. Met deze informatie kunnen kredietverstrekkers en zakenpartners weloverwogen beslissingen nemen.

Voordelen van credit checks voor bedrijven

Ondanks de relevantie ervan vertrouwt ongeveer een kwart van de bedrijven in de online commerce alleen op hun interne gegevens voor risicobeoordeling. Dit beperkt de keuzemogelijkheden voor klanten aanzienlijk en houdt een groot financieel risico in. 

credit checks met externe gegevens bieden bedrijven tal van voordelen. Het bewijst niet alleen je eigen solvabiliteit tegenover partners en kredietverstrekkers, maar maakt ook een regelmatige beoordeling van de financiële betrouwbaarheid van zakelijke klanten mogelijk. Met name bij factoring helpt het om het risico op betalingsachterstanden te minimaliseren.

De cruciale stap: credit checks in real-time

Bij een online aankoop, vooral bij betaling op factuur of kredietverlening, moeten winkeliers snel en betrouwbaar de kredietwaardigheid van hun klanten kunnen beoordelen. credit checks in real-time doen precies dat: ze geven binnen enkele seconden uitgebreide informatie over de financiële stabiliteit van kopers. Dit biedt e-commerce bedrijven veel voordelen:

  • Snellere besluitvormingsprocessen: Met credit checks in real-time kunnen bedrijven binnen enkele seconden weloverwogen beslissingen nemen. Dit is vooral gunstig bij het verstrekken van leningen, het goedkeuren van financieringen of het afsluiten van contracten, waarbij elke vertraging de zakelijke kansen kan verkleinen.
  • Risicominimalisatie: Doordat kredietwaardigheidsinformatie onmiddellijk beschikbaar is, kunnen bedrijven het risico op betalingsachterstanden beter inschatten en minimaliseren. Dit leidt tot veiligere leningen en een stabielere financiële planning. 
  • De klantervaring verbeteren: Klanten waarderen een snelle verwerking van hun aanvragen, of ze nu een lening aanvragen of online winkelen op rekening. Real-time credit checks helpen lange wachttijden en omslachtige procedures te voorkomen.
  • Toegang tot nieuwe klantensegmenten: De mogelijkheid om snel en efficiënt credit checks uit te voeren stelt bedrijven in staat om met behulp van geavanceerde analytische methoden financiële producten aan te bieden aan klanten die traditioneel als risicovol worden beschouwd (vanwege het ontbreken van een eerdere zakelijke relatie). 
  • Concurrentievoordeel: Bedrijven die real-time credit checks aanbieden, positioneren zichzelf als leiders op het gebied van technologie en klantenservice. Deze innovatieve aanpak kan een doorslaggevende factor zijn om zich te onderscheiden van concurrenten en nieuw marktaandeel te winnen.

Verhoog efficiëntie en veiligheid met Mondu

In de snelle zakenwereld van vandaag zijn real-time credit checks niet langer slechts een optie, maar een noodzaak voor bedrijven om veiligheid, efficiëntie en klanttevredenheid te garanderen en hun marktpositie te versterken. 

Met Mondu kunt u uw B2B-klanten de voordelen bieden van koop nu, betaal later terwijl u profiteert van geïntegreerde real-time credit checks die leiden tot een bliksemsnelle checkout van bestaande en nieuwe klanten. 

Ontdek hier hoe u het voltooiingspercentage van uw B2B webshop kunt verhogen en uw risico kunt minimaliseren met de B2B-betalingsdiensten van Mondu.

Content writer

You might enjoy...

Mondu's termijnbetalingen stellen zakelijke kopers in staat om nu te kopen en in 3, 6 of 12 maandelijkse termijnen te betalen. Verkopers worden vooraf betaald, zonder wanbetalingsrisico.
Picture of Michal Lasman

Michal Lasman

In de steeds competitievere wereld van B2B-marktplaatsen kunnen oplossingen voor factuurbetaling bedrijven helpen hun omzet te verhogen en op te vallen.
Picture of Brendan Herron

Brendan Herron

Blijf in contact.

Word lid van onze e-maillijst en ontvang diepgaande inzichten in het veranderende B2B-betalingslandschap en de nieuwste productupdates en nieuws van het Mondu-team.

Newsletter

Mondu Newsletter

Word lid van onze e-maillijst voor diepgaande inzichten in het B2B-betalingslandschap.