Co-branded creditcards: verhoog uw B2B-verkoop met een white-labelkaart

B2B-verkopers weten hoe belangrijk het is om in te spelen op de behoeften van hun zakelijke klanten. Verkoopt u aan het midden- en kleinbedrijf (mkb) en aan zzp’ers, dan betekent dat vooral: begrijpen hoe de cashcyclus van uw klanten zelf verloopt. Cashflowproblemen zijn een grote zorg voor mkb-bedrijven en zzp’ers, en houden hen er vaak van af om te kopen op het moment dat het nodig is. Juist daarom kan een eigen co-branded creditcard zo’n sterk concurrentievoordeel zijn. De kaart geeft klanten de ruimte om nu de aankopen te doen waarmee ze hun bedrijf laten groeien en draaiende houden, zonder hun liquiditeit in gevaar te brengen

Met een rentevrije betalingstermijn van 45 dagen die op het mkb is afgestemd, zorgen co-branded creditcards voor hogere en regelmatigere verkoopvolumes. Ook kunt u er meer mee verkopen zonder hogere kortingen te hoeven geven die uw marge aantasten.

In deze gids voor B2B-verkopers en leveranciers in het enterprisesegment behandelen we hoe co-branded creditcards werken:

• Hoe helpen ze u om uw verkoop te laten groeien en klantloyaliteit op te bouwen?
• Welke voorwaarden zijn ideaal voor zowel uw bedrijf als uw mkb-klanten?
• Hoe beheerst u de risico’s?
• En waar let u op bij het kiezen van een partner als u uw eigen co-branded kaart lanceert?

Wat is een co-branded creditcard en hoe werkt het?

Co-branded creditcards (ook wel white-labelcreditcards of branded corporate cards genoemd) zijn zakelijke kaarten die worden uitgegeven en beheerd door een financiële partij met een vergunning, maar het logo van uw bedrijf dragen. Uw onderneming werkt samen met een kaartuitgever die de vergunningen, de kaartinfrastructuur en de risicobeheersystemen al op orde heeft. Die partij beoordeelt uw kopers, stelt hun limieten vast, voert KYC-controles uit, verzorgt de factureringscyclus en neemt de klantenservice op zich.

Uw rol is vooral commercieel: u promoot de kaart bij uw kopers, integreert hem in uw checkout of klantomgeving en zorgt dat zij de voordelen begrijpen. Uw partner, de kaartuitgever, neemt het werk rond regelgeving en administratie op zich.

Daar komt bij dat de juiste partner u zekerheid en gemoedsrust geeft. Zo’n partner kan u uitbetalen en er vervolgens voor zorgen dat de klant later bij die partner afrekent. U loopt daardoor geen risico van wanbetaling. Voor de klant betekent dat flexibelere betalingstermijnen, zoals 45 dagen rentevrij, waardoor de klant zijn uitgaven makkelijker kan plannen zonder in cashflowproblemen te komen.

Een betalingstermijn van 45 dagen omzetten in meer omzet

De commerciële kern van een co-branded kaart is de betalingstermijn. Een rentevrije betalingstermijn van 45 dagen betekent dat uw klanten een factureringscyclus van 30 dagen krijgen plus een extra afwikkelingsperiode van 15 dagen. Daardoor kunnen ze nu meer uitgeven, zonder te hoeven wachten tot het einde van hun eigen cashcyclus.

Omdat uw klanten niet meteen hoeven te betalen, kunnen zij:

• Gedurende de hele factureringsmaand bestellingen plaatsen
• Aan het einde van die cyclus één gebundeld overzicht van u ontvangen
• Het volledige saldo binnen de afgesproken afwikkelingsperiode voldoen, meestal via automatische incasso
• Nu meer voorraad inkopen en die verkopen voordat het kaartoverzicht moet worden betaald
• Campagnes starten en de resultaten zien voordat het geld van hun rekening afgaat
• Het verschil in timing tussen crediteuren en debiteuren opvangen

Uw B2B-bedrijf profiteert daar op verschillende manieren van:

• Een hogere gemiddelde orderwaarde, doordat uw klanten in de checkout minder krap bij kas zitten.
• Een hogere aankoopfrequentie, doordat kopers niet hoeven te wachten op binnenkomend geld voordat ze opnieuw bestellen.
• Een groter aandeel in de totale uitgaven van de koper (share of wallet), doordat kopers hun uitgaven doorgaans vaker laten lopen via de kaart met de beste betalingsvoorwaarden.
• In de praktijk maakt de kaart uw commerciële aanbod sterker zonder dat u uw catalogusprijzen aanpast.

Welke voorwaarden kunnen uw B2B-verkoop verhogen en de loyaliteit versterken?

Om uw co-branded creditcardprogramma zo klantgericht mogelijk te maken, is het belangrijk om voorwaarden en opties te bieden die aansluiten bij de zakelijke behoeften van uw klanten. Enkele van de meest klantvriendelijke opties zijn:

• Geen jaarlijkse of maandelijkse kaartkosten
• 0% rente als het overzicht op tijd wordt betaald
• De mogelijkheid om gratis zelf virtuele kaarten aan te maken, zodat uw klanten meteen kaarten kunnen gebruiken of om veiligheidsredenen één virtuele kaart aan één specifieke uitgave koppelen
• Optionele fysieke kaarten tegen redelijke eenmalige uitgiftekosten, geen doorlopend abonnement

Daarnaast houdt uw co-branded kaart uw merk top of mind bij uw klanten. Met een virtueel kaartontwerp met uw logo ziet de koper uw merk niet alleen wanneer hij uw site bezoekt, maar mogelijk elke keer dat hij een leverancier betaalt of een SaaS-abonnement afsluit voor zijn dagelijkse bedrijfsvoering.

De kaart wordt zo een praktisch hulpmiddel dat een echt financieel probleem oplost en tegelijk uw merkpositie voortdurend versterkt als partner in hun groei.

Kopers helpen hun eigen bedrijf te laten groeien

Uw waardevolste kopers hebben meestal dezelfde groeimotoren:

• Voorraadinkopen, vaak vooruitlopend op piekseizoenen of acties
• Digitale advertenties, performancemarketing en kosten voor marktplaatsen
• Abonnementen op tools voor commerce, logistiek en SaaS

Een co-branded kaart met een betalingstermijn van 45 dagen is voor deze kostenposten bijzonder relevant. Kopers kunnen grotere voorraadorders plaatsen, advertentiecampagnes financieren en jaarabonnementen aangaan zonder zich zoveel zorgen te maken over cashflowproblemen.

Sommige co-branded kaarten bieden ook termijnbetaling bij grote, in aanmerking komende aankopen. Uw kaart kan klanten bijvoorbeeld de mogelijkheid geven één transactie te spreiden over 3, 6 of 12 maandelijkse betalingen tegen transparante tarieven. Zo’n optie kan uw kopers meer ruimte geven om strategische investeringen te doen.

Helpt uw kaart kopers om juist de activiteiten op te schalen die hun eigen omzet vergroten, dan helpt dat om uw positie als voorkeursleverancier en -platform te verankeren.

De juiste partner kiezen voor uw co-branded kaartprogramma

Een co-branded kaartprogramma dat op serieuze B2B-volumes mikt, moet op betrouwbare betaalinfrastructuur zijn gebouwd. Houd er bij de keuze van een partner rekening mee dat de status van die partner bij de toezichthouder en zijn technische mogelijkheden rechtstreeks doorwerken in vertrouwen, schaalbaarheid en uw eigen risicoprofiel.

Waar een schaalbaar programma niet zonder kan

Aan drie dingen herkent u een gevestigde partner:

Ten eerste: een vergunning als instelling voor elektronisch geld (EMI). Die laat zien dat de partner bevoegd is om betaalmiddelen uit te geven en te beheren binnen een gereguleerd kader. Een dergelijke vergunning toont ook aan dat kapitaal-, waarborg- en complianceprocessen op orde zijn.

Ten tweede: een eigen licentie voor directe uitgifte bij een groot kaartnetwerk, zoals een Principal Visa Membership. Zo’n vergunning geeft de partner meer controle over de uitgifte en de mogelijkheid om kaartprogramma’s te ontwerpen die aansluiten bij B2B-behoeften, in plaats van alleen op consumentensjablonen terug te vallen.

Ten derde: een directe koppeling met een modern platform voor kaartuitgifte, zoals Marqeta-achtige infrastructuur. Daarmee draait uw kaartprogramma soepel, met belangrijke functies als:

• Realtime autorisatie en capture van het transactiebedrag
• Flexibel beheer van de levenscyclus van kaarten, inclusief virtuele kaarten en kaarten voor eenmalig gebruik
• Eigen instellingen en configuraties, zoals bestedingslimieten, afgestemd op B2B-commerce
• Hoge transactievolumes zonder prestatieproblemen in de checkout

Zijn deze drie fundamenten aanwezig, dan heeft u een stevige basis voor een co-branded programma waar uw B2B-kopers in hun dagelijkse bedrijfsvoering echt iets aan hebben.

Hoe zit het met veiligheid en financiële risico’s?

De meeste B2B-verkopers en leveranciers willen zelf geen financiële instelling worden. U wilt de verkoop- en loyaliteitswinst van een co-branded kaart, zonder intern een krediet- en complianceafdeling op te tuigen.

Zoek een partner die het zware werk voor u doet, onder meer:

• Een geavanceerde kredietrisicobeoordeling uitvoeren op basis van bedrijfsgegevens en betaalgedrag
• Digitale KYC en onboarding voor kopers aanbieden, afgehandeld via efficiënte workflows
• Passende kredietlimieten voor kopers vaststellen en de rekeningactiviteit monitoren om het programma soepel te laten draaien
• De incassoprocessen voor terugbetalingen op zich nemen

Aan de servicekant hoort de partner ook het volgende te bieden:

• 24/7 ondersteuning voor kopers bij kaartproblemen en noodgevallen
• Het bevriezen en vervangen van kaarten bij een vermoeden van fraude
• Afhandeling van geschillen en chargebacks

Zo verbeteren co-branded creditcards de B2B-klantloyaliteit

Een co-branded kaart versterkt de loyaliteit wanneer die het dagelijkse werk van uw kopers eenvoudiger en voorspelbaarder maakt. Kunnen kopers hun uitgaven met minder gedoe beheren, dan kan het voor hen makkelijker worden om regelmatiger te herbestellen en op u te vertrouwen als vertrouwde partner in hun financiële proces. Dat helpt stabielere inkooppatronen bij uw klanten te creëren, waardoor u uw inzet van minder winstgevende verkooptactieken, zoals kortingsacties, kunt terugbrengen.

Efficiënt financieel beheer schept vertrouwen

Financiële teams bepalen vaak mede aan welke betaalmethoden hun bedrijf de voorkeur geeft. Helpt uw kaart hen om handmatig werk te verminderen, dan zullen ze hun teams er vanzelf toe aanzetten om hem vaker te gebruiken.

Een sterk kaartprogramma biedt hun:

• Eén gebundeld maandoverzicht
• Een online klantportaal om uitgaven te volgen en te beheren
• Automatische afwikkeling van het volledige saldo
• Overzichtelijke, exporteerbare gegevens voor de boekhouding

Hun administratieve last wordt daardoor lichter en de kans op gemiste betalingen kleiner. Zien financiële teams de kaart als de eenvoudigste en overzichtelijkste manier om de uitgavenadministratie op orde te houden, dan bevelen ze hem eerder aan als standaardbetaalmethode. Op termijn kan dat vertrouwen bij kopers zich vertalen in meer omzet voor uw bedrijf.

Met API’s koppelt u uw kaart aan de financiële processen van klanten

Een co-branded kaart presteert het best wanneer die vanzelfsprekend past in de systemen die uw klanten al gebruiken. Kijk bij de keuze van een partner voor uw co-branded kaartprogramma dus naar de API-mogelijkheden van die partner. Die koppelingen helpen u een deel van het proces aan uw kant te automatiseren, terwijl uw kopers hun uitgaven met minder handwerk kunnen volgen en beheersen.

Uw partner hoort API’s te bieden die soepel koppelen met boekhoud- of ERP-systemen. Uw klanten ervaren uw kaart daardoor als onderdeel van hun vaste werkwijze. Dat stimuleert kopers om hem te blijven gebruiken, waardoor meer uitgaven via uw programma lopen in plaats van via andere betaalmethoden.

Is een co-branded kaart een slimme zet voor uw bedrijf?

Co-branded B2B-kaarten zijn ontworpen om uw zakelijke klanten te helpen hun cashflow te beheren. Voor uw bedrijf kan dat regelmatigere bestedingen met een hoog volume opleveren. Tegelijk verankert een goed opgezet co-branded programma uw kaart in de dagelijkse financiële bedrijfsvoering van uw klanten. Zij gaan de kaart zien als een vertrouwd hulpmiddel dat hen helpt bij essentiële zaken als advertentie-uitgaven en het gevuld houden van hun schappen.

Uw uitgevende partner regelt ondertussen de kredietcontroles, compliance en ondersteuning, zodat u zich op uw kernactiviteiten kunt richten. Zoekt u een eenvoudige manier om de klantloyaliteit te versterken en vastere koopgewoonten te stimuleren, dan is een co-branded kaartprogramma een praktische en effectieve optie.