La popolarità del “compra ora, paga dopo” ha cambiato il volto dello shopping per i consumatori, con attori importanti come Klarna e Amazon in testa.
In un mondo in cui il credito è un fattore importante, le persone apprezzano la comodità di dilazionare i costi nel tempo. Ragion per cui lo stesso principio dovrebbe essere interessante per le aziende; tuttavia, finora, non abbiamo ancora assistito alla stessa diffusione nel mondo delle imprese.
Il BNPL B2B sembra destinato a cambiare la situazione. Utilizzando una tecnologia di pagamento avanzata, il BNPL B2B è una delle opzioni di pagamento in più rapida crescita a livello globale, e secondo le previsioni avrà un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 27,4% tra il 2024 e il 2029.
Le aziende che vogliono metodi più flessibili per gestire acquisti di grandi dimensioni e dilazionare i costi sono alla base di questa impennata, insieme al boom nel settore dell’e-commerce B2B.
L’aumento dei tassi di conversione del 40% per i venditori che offrono BNPL è un altro fattore che gioca a suo favore.
Quindi, come funziona il BNPL B2B per le aziende e come può un fornitore di pagamenti B2B di alto livello aiutarle a trarne il massimo vantaggio?
Continua a leggere per scoprirlo:
- Che cos’è il BNPL B2B e in cosa differisce dal B2C?
- Come funziona il BNPL B2B?
- I vantaggi del BNPL per le aziende e i loro clienti
- Problematiche principali del BNPL B2B
- Quali sono le dimensioni del mercato del BNPL B2B in Europa e come si sta evolvendo?
- In che modo le soluzioni di pagamento BNPL B2B di Mondu aiutano le aziende italiane a crescere in modo sicuro
- Come il sistema B2B Buy Now, Pay Later di Mondu ha quadruplicato gli ordini medi
Che cos’è il BNPL B2B e in cosa differisce dal B2C?
Il B2B Buy Now, Pay Later (BNPL) consente alle aziende di acquistare beni e servizi e di pagarli in un secondo momento.
Come il suo equivalente B2C, è un modo per dilazionare il costo di acquisti ingenti, un’opzione molto apprezzata dalle aziende perché migliora il flusso di cassa.
Tuttavia, il BNPL aziendale si differenzia dal B2C per i seguenti aspetti:
- Condizioni di pagamento: gli importi del carrello del BNPL B2B sono più elevati, il che significa termini più lunghi con condizioni complesse, mentre il BNPL B2C utilizza termini più brevi e più semplici.
- Processo decisionale: il B2B coinvolge più soggetti nella decisione, nel B2C la decisione è in genere personale.
- Metodi di pagamento: il B2B può essere collegato a sistemi come il CRM e la fatturazione, utilizzando diversi metodi di pagamento, mentre il B2C si concentra soprattutto sui pagamenti online.
- Spese di transazione: nel B2B di solito le commissioni sono a carico degli acquirenti, mentre nel B2C queste sono spesso coperte dai venditori.
Alcuni considerano il BNPL per le aziende come un tipo di credito commerciale, ma questo non gli rende giustizia. Il credito commerciale, a differenza del BNPL, ha in genere scadenze di pagamento più rigide, con tassi di interesse e penali più elevati.
L’adozione del BNPL B2B è stata più lenta perché è complesso da gestire internamente, ma il miglioramento della tecnologia di pagamento e l’emergere di nuovi fornitori di BNPL B2B creano nuove vantaggiose opportunità per le imprese.
Come funziona il sistema Buy Now Pay Later B2B?
I processi di pagamento B2B BNPL sono stati concepiti per essere molto più rapidi e pratici dei metodi di credito tradizionali.
Ecco come funziona:
- Acquisto: un cliente aziendale sceglie gli articoli o i servizi di cui ha bisogno e seleziona l’opzione di pagamento BNPL alla cassa.
- Approvazione: il fornitore di BNPL esamina rapidamente l’acquirente per verificare il rischio di credito e di frode e approva la transazione se risulta tutto in regola.
- Pagamento: l’importo dovuto viene suddiviso in rate mensili per un periodo prestabilito o rinviato a una data successiva (per esempio, 30, 60 o 90 giorni).
- Completamento: l’acquirente effettua il pagamento secondo i termini concordati, mentre al venditore viene assicurato l’intero pagamento anticipato dal fornitore di BNPL, che si assicura che il processo si svolga senza intoppi.
I vantaggi del BNPL B2B per le aziende e i loro clienti
Sempre più aziende B2B offrono opzioni di BNPL, perché queste soddisfano le esigenze di pagamento dei clienti commerciali, e anche le loro.
Ecco una panoramica dei vantaggi che il BNPL offre sia agli acquirenti aziendali che ai venditori.
Per i clienti commerciali
Un miglior flusso di cassa
Dilazionare il costo di un grande acquisto dà tranquillità e respiro all’azienda. Questa, infatti, può utilizzare le entrate future per ripagare la spesa, invece di attingere alle riserve o ricorrere a prestiti.
Capacità di investire nella crescita
Con una maggiore flessibilità di pagamento, le aziende possono investire in espansione, inventario o altre opportunità senza il peso di dover elargire grandi somme di denaro in anticipo.
Riduzione della pressione finanziaria
Dilazionare i costi riduce la pressione finanziaria e consente alle aziende di operare in modo più efficiente.
Per i venditori
Aumento dei tassi di conversione
L’offerta di BNPL come opzione di pagamento riduce l’abbandono del carrello del 29%, secondo Allianz (articolo in inglese), e fa schizzare i tassi di conversione al 40%, come già detto in precedenza.
Il motivo è semplice: i clienti commerciali sono più propensi a portare a termine gli acquisti se possono contare su condizioni di pagamento flessibili.
Aumento del valore medio dell’ordine (AOV)
Non solo le conversioni aumentano, ma la dilazione dei pagamenti incentiva ordini più consistenti: gli acquirenti sono più motivati a fare grandi ordini, se sanno di avere tempo per saldarli.
“Offrendo il BNPL, le aziende possono incentivare gli acquirenti a effettuare ordini più consistenti e frequenti, in quanto l’onere finanziario immediato si riduce”, afferma Rodney Bain, cofondatore e presidente di APEXX Global, in un’intervista su Forbes (articolo in inglese). “Questo può tradursi in un aumento delle vendite e in un incremento del valore degli ordini”.
Fidelizzazione dei clienti
Il BNPL B2B?B instaura un rapporto di fiducia, soprattutto per i nuovi clienti commerciali che apprezzano la possibilità di pagare in un secondo momento. Se sanno di poter contare su condizioni di pagamento convenienti, è più probabile che tornino dallo stesso venditore per altri acquisti.
A prima vista, il buy now, pay later B2B è un vantaggio per tutti, ma ci sono anche alcuni potenziali svantaggi da considerare.
Problematiche principali del BNPL B2B
I vantaggi del buy now, pay later per le aziende sono evidenti, ma la sua integrazione nelle operazioni commerciali non è così semplice per le aziende.
Le aziende BNPL B2B che vogliono offrire opzioni di pagamento flessibili ai propri clienti devono affrontare diversi ostacoli.
Liquidità e flusso di cassa
Le condizioni di pagamento estese sono ottime per i clienti commerciali, ma non altrettanto per i venditori. I ritardi nel ricevere i pagamenti rendono più difficile la gestione delle operazioni quotidiane, il rifornimento delle scorte o l’investimento in nuovi progetti, soprattutto nei settori in cui le fatture di importo elevato sono frequenti.
Decisioni di credito complesse
La valutazione del merito creditizio degli acquirenti B2B è molto più complessa e rischiosa rispetto a quella dei clienti B2C. Le aziende commerciano spesso beni di valore superiore e i ritardi nei pagamenti o le inadempienze possono avere un impatto notevole sulla gestione del flusso di cassa, perciò è necessaria una maggiore attenzione. Inoltre, la pressione di dover approvare rapidamente il credito rischia di compromettere l’accuratezza della valutazione.
Oneri amministrativi
La valutazione del credito non è l’unica incombenza: i venditori devono gestire i crediti correnti e stare dietro ai pagamenti in ritardo. Se un affare va storto, il carico di lavoro può essere gravoso, soprattutto per le aziende più piccole che non dispongono di team appositi.
Un modo per ovviare a queste difficoltà è esternalizzare il rischio e l’onere operativo del BNPL B2B a un fornitore esterno come Mondu. Gli acquirenti ricevono le merci più rapidamente e godono di pagamenti flessibili, mentre i venditori ricevono il pagamento completo in anticipo, senza il fastidio di gestire le valutazioni del credito e gli incassi.
Quali sono le dimensioni del mercato del BNPL B2B in Europa e come si sta evolvendo?
In Europa, l’utilizzo di BNPL sta prendendo piede e si prevede che il volume delle transazioni passerà dai 149,3 miliardi di dollari del 2023 ai 669,5 miliardi nel 2029.
Fonte: Repubblica
Le ragioni di questa ascesa sono molteplici.
L’80% dei clienti B2B si aspetta un’esperienza di pagamento simile a quella del B2C, secondo gli esperti di customer experience Lumoa (articolo in inglese), che include opzioni come il buy now pay later. Su un campione di 1000 imprese di settori e dimensioni diverse, in 5 Paesi europei (Italia, Francia, Spagna, Germania e Regno Unito), il 98% delle imprese in Europa ritiene che le opportunità di pagamento flessibile e dilazionato offerte da questa forma di pagamento saranno il futuro dei pagamenti digitali.
In altre parole, se i clienti B2B non trovano l’opzione di pagamento BNPL, le probabilità di abbandono del carrello aumentano, il che si traduce in opportunità di vendita mancate per il commerciante.
Molte aziende hanno tentato di assecondare questa tendenza offrendo servizi di buy-now-pay-later ai propri clienti commerciali, ma la maggior parte dei fornitori ha processi di configurazione macchinosi e bassi tassi di approvazione.
La soluzione BNPL di Mondu, specifica per il B2B, si distingue dagli altri fornitori perché offre un servizio unico, concepito per integrarsi perfettamente nelle operazioni commerciali quotidiane, con un aumento medio del 57% dei prodotti nel carrello dei clienti.
Con licenza IMEL e operante in gran parte dell’Europa (compreso il Regno Unito), Mondu offre i più alti tassi di approvazione, con autorizzazioni in tempo reale per acquisti fino a 1 milione di euro.
Mondu vanta, inoltre, la più ampia varietà di opzioni di pagamento, dai termini di pagamento flessibili (a 30-90 giorni) quelli rateizzati (3, 6 e 12 mesi), e un Trade Account digitale per i pagamenti consolidati.
Funzioni come la riconciliazione automatica e la compensazione dei pagamenti semplificano le attività finanziarie, mentre l’integrazione con i sistemi ERP e CRM (nonché con il sistema bancario) consente di risparmiare tempo in fase di configurazione.
Mondu fa risparmiare tempo e denaro agli esercenti, che possono così dedicarsi ad attività di crescita piuttosto che a noiosi processi manuali.
In che modo le soluzioni di pagamento BNPL B2B di Mondu aiutano le aziende italiane a crescere in modo sicuro
Offrire servizi BNPL business-to-business in un mercato in crescita è una mossa intelligente, ma farlo in modo sicuro è difficile, se non si ha un sistema consolidato. La soluzione di pagamento B2B sicura di Mondu è stata progettata per aiutare le aziende italiane a fare questo passo.
Velocizza le valutazioni del credito per vendere di più e rischiare meno
Si potrebbe pensare che valutazioni del credito più rapide comportino un maggiore rischio di errori, ma le verifiche dei clienti di Mondu sono sia rapide che precise.
Le nostre accurate valutazioni del credito in tempo reale riducono al minimo il rischio di ritardi e mancati pagamenti, inoltre, il nostro sistema garantisce un elevato tasso di approvazione pari al 91%, che si traduce in maggiori vendite.
In caso di mancato pagamento o di insolvenza, Mondu si fa carico delle perdite e tu non corri alcun rischio.
Tasso di
approvazione
Tasso di conversione
Dimensione del carrello
Pagamenti immediati
Mentre i tuoi clienti usufruiscono di pagamenti dilazionati in un determinato periodo, tu non devi aspettare di ricevere i pagamenti.
Mondu versa il denaro immediatamente dopo la conferma della spedizione di un ordine, quindi non devi preoccuparti di eventuali pagamenti mancati. Al contrario, riceverai il denaro subito, da reinvestire nella tua attività come capitale di esercizio o in qualsiasi altro modo vorrai.
Elimina le incombenze amministrative
Il lavoro amministrativo sta gradualmente diventando digitale, tuttavia, se un cliente è inadempiente, il carico di lavoro per compilare moduli e sollecitare i pagamenti non è quantificabile.
Mondu riduce il peso delle attività amministrative, occupandosi degli incassi e dei solleciti. Non dovrai preoccuparti di riscuotere i pagamenti perché li avrai già ricevuti per intero.
Sicurezza al 100% per la tua azienda
Gli standard di sicurezza di Mondu sono stati concepiti per garantire a te e ai tuoi clienti la massima tranquillità.
Certificata secondo gli standard ISO 27001, la nostra piattaforma offre una sicurezza dei dati di altissimo livello per tutte le informazioni personali. Mondu possiede anche una licenza IMEL (Istituto di moneta elettronica) ed è supervisionato dalla banca centrale olandese (DNB), che gli permette di operare in tutta Europa.
Licenza IMEL
Certificato ISO/IEC 27001
Riconosciuto nel settore
Come il sistema B2B Buy Now, Pay Later di Mondu ha quadruplicato gli ordini medi
Mondu sta aiutando le aziende europee a conquistare nuovi clienti e a incrementare le vendite B2B offrendo condizioni di pagamento flessibili.
Una di queste è Kingspan, un importante produttore mondiale di materiali da costruzione. L’azienda stava perdendo diversi ordini al mese, alcuni dei quali pari a 45.000 €, a causa di valutazioni del credito lunghe e imprecise.
La soluzione BNPL B2B di Mondu li ha aiutati a porre fine a questa situazione. Si è integrata alla perfezione nel processo di checkout e ha iniziato a offrire decisioni sul credito immediate per le transazioni online e offline. Inoltre Mondu ha coperto il rischio per ogni ordine.
I clienti hanno apprezzato le opzioni di pagamento flessibili, come il pagamento a 30 giorni e le rate, e di conseguenza il valore medio degli ordini è più che quadruplicato.
“Mondu offre un processo rapido e veloce per approvare gli acquisti offline in tempo reale”, afferma Jake Pound, Commercial & Operations Manager. “Consiglio a chiunque voglia semplificare i pagamenti B2B di rivolgersi a Mondu”.
Veloce, flessibile e senza rischi, Mondu consente ad aziende come Kingspan di attrarre nuovi clienti e di stimolare una crescita sostenibile con pagamenti sicuri e anticipati che si integrano facilmente nelle operazioni quotidiane.
Vuoi scoprire come la tua azienda può offrire il proprio servizio BNPL? Contattaci subito per richiedere una demo e scoprire tutto ciò che Mondu ha da offrirti.
FAQ su BNPL B2B per i venditori
Il BNPL (Buy Now, Pay Later) e il credito commerciale consentono entrambi ai clienti B2B di acquistare beni e pagare in seguito, ma differiscono in modo significativo per quanto riguarda il rischio e la gestione del flusso di cassa. Con il credito commerciale tradizionale, i fornitori agiscono come una banca, consegnando prima la merce e aspettando 30-90 giorni per il pagamento, assumendosi tutti i rischi di crediti inesigibili e ritardi nel flusso di cassa. Al contrario, le soluzioni BNPL come Mondu pagano i fornitori in anticipo, entro 24-48 ore, offrendo comunque ai clienti termini di pagamento flessibili, eliminando il rischio di pagamento del fornitore e l’onere amministrativo.
I fornitori di BNPL B2B offrono in genere termini di pagamento che vanno da 30 a 120 giorni. Mondu offre non solo termini di pagamento (14-90 giorni), ma anche rate (3-12 mesi) e conti commerciali digitali, che consentono ai clienti di consolidare diversi ordini in un unico pagamento semplificato con termini netti.
Mondu offre anche l’opzione Paga ora, che crea un’esperienza di checkout end-to-end con un’unica integrazione, consentendole di offrire ai suoi acquirenti opzioni di pagamento immediato e differito, in base alle diverse esigenze e all’idoneità al credito.
Sì, l’implementazione di soluzioni Buy Now, Pay Later (BNPL) può portare ad aumenti del valore medio dell’ordine (AOV) che vanno dal 15% al 40%. Alcune aziende hanno registrato una crescita ancora maggiore. I tassi di conversione aumentano anche quando offre opzioni di pagamento flessibili ai suoi clienti commerciali durante il checkout.
In qualità di venditore, l’offerta interna di credito commerciale comporta rischi di frode e di insolvenza, nonché sfide nella gestione degli incassi. Lavorando con un fornitore esterno di BNPL come Mondu, si libera di questi rischi e delle sfide operative.
I costi di BNPL per il venditore includono un MDR (tasso di sconto per gli esercenti) e possono includere commissioni aggiuntive per la gestione delle controversie, degli ordini annullati o dell’integrazione dei plugin. Per gli acquirenti, possono essere applicate commissioni in caso di estensione dei termini di pagamento, pagamenti in ritardo e commissioni di chargeback.
Diversi fornitori di BNPL offrono diversi metodi di integrazione. Può integrare Mondu nel suo negozio tramite un’API RESTful per una configurazione personalizzata, attraverso i fornitori di servizi di pagamento (PSP) come Stripe, in3 e Pay, oppure utilizzando plugin già pronti per piattaforme di e-commerce come Shopify, Magento2, Shopware5 e Shopware6, WooCommerce e JTL. Per le vendite offline, MonduSell offre un’opzione senza integrazione.
FAQ su BNPL B2B per gli acquirenti
Come acquirente, può utilizzare la BNPL al posto della carta di credito o del prestito – se è disponibile nel checkout del commerciante come una delle opzioni di pagamento. Verrà sottoposto ad un rapido controllo del credito e, se approvato, l’ordine verrà completato e lei dovrà pagare entro i termini di pagamento concordati.
Tutti i fornitori di BNPL eseguono controlli sul credito e sulle frodi per garantire l’idoneità degli acquirenti a ricevere termini di pagamento estesi, poiché sono loro ad assumersi il rischio di un mancato pagamento, anziché il venditore. Questi controlli si basano in genere su fonti di dati interne ed esterne, e quindi possono influenzare i punteggi di credito. I controlli di Mondu sono progettati per essere “controlli morbidi” con un effetto minimo sul punteggio di credito, ma in rare occasioni possono avere un effetto.