La popularité du « buy now, pay later » a transformé les achats des consommateurs, avec des acteurs majeurs comme Klarna et Amazon.
Dans un monde où le crédit est omniprésent, les gens apprécient de pouvoir payer de façon étalée. Il est logique que le même principe séduise les entreprises mais nous n’avons pas encore constaté le même engouement dans le B2B jusqu’à présent.
Le BNPL B2B s’apprête à changer la donne. Avec sa technologie de paiement améliorée, le BNPL B2B est une des options de paiement à la croissance la plus rapide au monde. Allianz prévoit même qu’elle doublera d’ici 2028.
Les entreprises qui cherchent des moyens plus souples pour gérer les achats importants et répartir les coûts sont à l’origine de cette montée en puissance, tout comme le secteur du e-commerce B2B, en plein essor.
Sans oublier que les vendeurs qui proposent le BNPL voient leurs taux de conversion augmenter de 40 % en moyenne.
Alors, à quoi ressemble le BNPL B2B pour les entreprises et comment un fournisseur de paiement B2B de confiance peut-il les aider à en tirer le maximum ?
Continuez à lire pour découvrir :
- Qu’est-ce que le BNPL B2B, et en quoi il diffère du B2C ?
- Comment est-ce que le BNPL B2B fonctionne ?
- Comment le BNPL profite aux entreprises et à leurs clients
- Les principaux défis du BNPL B2B
- Quelle est la taille du marché du BNPL B2B en Europe et quelle est la tendance ?
- Comment est-ce que les solutions de paiement de BNPL B2B aident les entreprises européennes à croître de façon sûre ?
- Comment le Buy Now, Pay Later B2B a permis de multiplier les paniers moyens par 4,5
Qu’est-ce que le BNPL B2B, et en quoi est-il différent du B2C ?
Le Buy Now, Pay Later B2B (BNPL) permet aux entreprises d’acheter des produits et des services sur le moment, puis de les payer au fur et à mesure.
Comme son équivalent B2C, c’est un moyen d’étaler le coût des achats importants, ce que les entreprises apprécient puisque cela améliore leur trésorerie.
Cependant, le BNPL B2B diffère aussi du B2C sur les points suivants :
- Les délais de paiement : la valeur des paniers de B2B BNPL est plus élevée, ce qui implique des conditions plus longues et plus complexes, alors que le BNPL B2C utilise des conditions plus courtes et plus simples.
- Prise de décision : le B2B implique plusieurs décisionnaires, alors que l’achat en B2C ne dépend que d’une seule personne.
- Méthodes de paiement : en B2B, on peut intégrer des systèmes comme un CRM et une solution de facturation, en utilisant des méthodes de paiement variées, là où le B2C se concentre plus sur les paiements en ligne.
- Frais de transaction : en B2B, l’acheteur doit généralement payer des frais. En B2C, les coûts sont souvent payés par le vendeur.
Certaines personnes considèrent le BNPL comme un type de crédit commercial, mais cela n’est pas juste. Le crédit commercial s’accompagne généralement de calendriers de paiement plus stricts, de taux d’intérêt plus élevés et de pénalités, ce qui n’est pas le cas du BNPL.
L’adoption du BNPL B2B a été plus lente car il est complexe de le gérer en interne. Cependant, l’amélioration des technologies de paiement et l’émergence de nouveaux fournisseurs de BNPL B2B créent une nouvelle opportunité rentable pour les entreprises.
Comment est-ce que le Buy Now Pay Later B2B fonctionne ?
Les processus de paiement B2B BNPL sont conçus pour être beaucoup plus rapides et pratiques que les méthodes de crédit traditionnelles.
Voici comment cela fonctionne :
- Achat : une entreprise choisit les articles ou les services dont elle a besoin et sélectionne BNPL sur la page de paiement.
- Validation : le fournisseur de BNPL examine rapidement le risque de crédit et de fraude de l’acheteur et approuve la transaction si tout semble correct.
- Paiement : le montant dû est divisé en versements mensuels sur une période déterminée ou reporté à une date ultérieure (par exemple, 30, 60 ou 90 jours).
- Réalisation : l’acheteur effectue le paiement conformément aux conditions convenues et le vendeur est assuré du paiement à l’avance en totalié par le fournisseur de BNPL, qui veille au bon déroulement du processus.
Comment le BNPL B2B profite aux entreprises et à leurs clients
Jamais autant d’entreprises B2B n’avaient proposé des options de BNPL. La raison : cela répond à de nombreux critères de paiement pour les clients commerciaux et pour elles-mêmes.
Voici un aperçu des avantages que la BNPL offre aux acheteurs professionnels et aux vendeurs.
Pour les clients professionnels
Amélioration de la trésorerie
L’étalement du coût d’un achat important apporte délai et tranquillité d’esprit à l’entreprise. Celle-ci peut utiliser les ventes ultérieures pour le financer, au lieu de puiser dans ses réserves ou d’emprunter.
Possibilité d’investir dans la croissance
Grâce à une plus grande souplesse de paiement, les entreprises peuvent investir dans l’expansion, les stocks ou d’autres activités sans avoir à payer de grosses sommes à l’avance.
Réduction de la pression financière
Répartir les coûts dans le temps réduit la pression financière et permet aux entreprises de fonctionner plus efficacement.
Pour les vendeurs professionnels
Hausse des taux de conversion
Selon Allianz, proposer le BNPL comme option de paiement réduit les abandons de panier de 29 %, ce qui entraîne des pics de conversion de 40 %, comme indiqué au-dessus.
La raison est simple : les clients professionnels sont plus susceptibles d’effectuer des achats lorsqu’ils ont des délais de paiement flexibles.
Augmentation de la valeur du panier moyen
Non seulement les conversions augmentent, mais l’étalement des remboursements encourage à faire des commandes plus importantes. C’est normal, les acheteurs savent qu’ils ont le temps de les payer.
« En proposant le BNPL, les entreprises peuvent inciter les acheteurs à passer des commandes plus grosses et plus fréquentes puisque le poids financier immédiat est réduit », explique Rodney Bain, cofondateur et président d’APEXX Global, dans un entretien avec Forbes. « Cela peut entraîner une augmentation des ventes et de la valeur des commandes ».
Fidélisation client
Le BNPL B2B renforce la confiance, en particulier pour les nouveaux clients professionnels qui apprécient la possibilité de payer à une date ultérieure. S’ils savent qu’ils peuvent faire confiance à un vendeur parce qu’il offre des conditions de paiement pratiques, ils sont plus susceptibles de revenir.
À première vue, le Buy Now, Pay Later en B2B est un win-win. Gardez quand même en tête qu’il y a aussi des inconvénients potentiels à prendre en compte.
Les principaux défis du BNPL B2B
Les avantages du Buy Now, Pay Later pour les entreprises sont évidents, mais l’intégrer dans les opérations n’est pas simple pour les entreprises.
Les entreprises qui souhaitent offrir des options de paiement flexibles à leurs clients doivent surmonter plusieurs obstacles.
Liquidités et trésorerie
Des délais de paiement étendus sont excellents pour les clients professionnels, moins pour les vendeurs. Les retards dans la réception des paiements rendent plus difficile la gestion des opérations quotidiennes, le réapprovisionnement des stocks ou l’investissement dans de nouveaux projets, en particulier dans les industries où il y a souvent de grosses factures.
Décisions de crédit complexes
Évaluer la solvabilité des acheteurs B2B est beaucoup plus complexe et risqué que pour les clients B2C. Les entreprises traitent souvent avec des produits plus chers, et les retards de paiement ainsi que les défauts de paiement peuvent avoir un impact énorme sur la gestion des flux de trésorerie. Il vaut donc mieux qu’ils soient ponctuels. Cependant, la pression d’approuver rapidement le crédit crée un équilibre risqué entre rapidité et précision.
Lourdeurs administratives
Les vérifications de crédit ne sont pas la seule tâche : les vendeurs doivent gérer les comptes débiteurs et relancer les clients en cas de retard de paiement. Si une transaction échoue, la grosse charge de travail peut être problématique, en particulier pour les petites entreprises sans équipes dédiées.
Une façon pour les entreprises de surmonter ces défis est d’externaliser le risque et la charge opérationnelle du BNPL B2B à un fournisseur comme Mondu. Les acheteurs reçoivent leur commande plus rapidement et bénéficient de paiements flexibles. Les vendeurs reçoivent leur paiement en totalité à l’avance, sans les tracas de la gestion des contrôles de crédit et des collectes.
Quelle est la taille du marché du BNPL en Europe et comment évolue-t-elle ?
ResearchAndMarket indique qu’en Europe, le marché du BNPL devrait atteindre 191,3 milliards $ en 2025, et prévoie qu’il représentera 293,7 milliards $ en 2030.
Plus particulièrement, en France, les paiements BNPL pour les entreprises B2B devraient enregistrer un taux de croissance annuel composé de 21,6 % entre 2024 et 2029, d’après une étude de PayNXT360.
De nombreuses entreprises ont tenté de s’adapter à cette tendance en offrant des services d’achat immédiat et de paiement différé à leurs clients professionnels. Le problème : souvent, ces services ont des processus de configuration lourds et de faibles taux d’approbation.
Comment est-ce que les solutions de paiement de BNPL B2B aident les entreprises européennes à croître de façon sûre ?
La solution BNPL de Mondu, axée sur le B2B, tente de se démarquer des autres fournisseurs en proposant un service unique conçu pour s’intégrer parfaitement dans les opérations quotidiennes de votre entreprise.
Titulaire d’une licence EMI (Institution de Monnaie Électronique) et opérant dans la majeure partie de l’Europe, Mondu offre les taux d’approbation les plus élevés, avec une autorisation en temps réel sur des achats allant jusqu’à 1 million €.
Mondu dispose aussi de la plus grande variété d’options de paiement, des paiements sur facture (30-90 jours) aux versements (3, 6 et 12 mois), ainsi qu’un compte d’achat professionnel pour les paiements consolidés.
Des fonctionnalités comme le rapprochement automatisé et la compensation des paiements simplifient les tâches financières, tandis que l’intégration avec les systèmes ERP et CRM (ainsi que la couche bancaire) permet de gagner du temps.
Mondu aide les commerçants à économiser du temps et de l’argent, qu’ils peuvent utiliser sur des tâches à valeur ajoutée plutôt que sur des processus manuels fastidieux.
Proposer des services de BNPL business-to-business sur un marché européen en croissance est un choix judicieux, mais le faire de façon sûre est difficile sans un solide système en place. La solution de paiement B2B sécurisée de Mondu a été conçue pour aider les entreprises françaises à se lancer. Voici comment.
Taux d’approbation
Taux de conversion
Panier moyen
Accélérez les vérifications de crédit pour générer plus de vente et limiter les risques
Vous pensez peut-être que des vérifications de crédit plus rapides signifient plus d’erreurs, mais Mondu offre des évaluations client rapides et précises.
Nos vérifications de crédit en temps réel minimisent le risque de retard et de non-paiement, et notre système affiche un taux d’approbation élevé, de 91 %, ce qui se traduit par plus de ventes.
En cas de non-paiement ou d’insolvabilité, Mondu absorbe la perte et vous n’assumez aucun risque.
Soyez payé instantanément
Pendant que vos clients bénéficient de l’étalement de leurs paiements sur une période fixe, vous n’avez pas besoin d’attendre pour recevoir vos fonds.
Mondu vous paie immédiatement une fois qu’une commande est confirmée. Pas de risque de défaut de paiement ! Vous obtenez l’argent à l’avance, que vous pouvez réinvestir dans votre fonds de roulement ou autre.
Éliminez les lourdeurs administratives
Les tâches administratives deviennent progressivement numériques, mais elles prennent encore de longueurs heures. Par exemple, vous devez remplir des formulaires et relancer un client s’il ne paie pas.
Mondu réduit le volume de tâches administratives, dont les recouvrements et les relances d’impayés. Vous ne vous soucierez plus de relancer vos clients puisque vous aurez déjà reçu le paiement en entier.
Protégez votre entreprise avec une sécurité optimale
Les standards de sécurité de Mondu sont faits pour apporter, à vous et à vos clients, une tranquillité d’esprit.
Certifiée ISO 27001, notre plateforme garantit une sécurité des données élevée pour toutes les informations personnelles. Mondu détient également une licence EMI (Établissement de Monnaie Européen), ce qui lui permet d’être présent sur tous les marchés européens, dont la France.
Licence EMI officielle
Certifié ISO/IEC 27001
Reconnu dans le secteur
Comment le Buy Now, Pay Later B2B a permis de multiplier les paniers moyens par 4,5
Mondu aide les entreprises françaises à acquérir de nouveaux clients et à booster leurs ventes B2B en offrant des conditions de paiement flexibles.
L’un d’entre eux est Kingspan, un des fabricants de matériaux de construction leaders dans le monde. Ils perdaient plusieurs commandes par mois, dont certaines s’élevaient à 45 000 €, à cause de vérifications de crédit longues et inexactes.
La solution BNPL B2B de Mondu les à aidés à régler ce problème. Ils l’ont intégré de façon transparente au processus de paiement et elle a offert des décisions de crédit immédiates pour les transactions en ligne et hors ligne. Mondu a également couvert le risque de chaque commande.
Les clients ont apprécié les options de paiement flexibles, comme les versements et les paiements à 30 jours net. Ils ont aussi augmenté leur panier moyen par 4,5.
« Mondu offre un processus rapide et efficace pour approuver les achats hors ligne en temps réel », explique Jake Pound, directeur commercial et opérations. « Je conseille à tous ceux qui veulent simplifier les paiements B2B de contacter Mondu. »
Rapide, flexible et sans risque, Mondu permet aux entreprises comme Kingspan d’attirer de nouveaux clients et de générer une croissance durable grâce à des paiements sécurisés et prépayés qui s’intègrent facilement dans les opérations de tous les jours.
Prêt à découvrir comment votre entreprise peut proposer son propre service BNPL ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour réserver une démo et découvrir tout ce que Mondu a à vous offrir.
FAQ sur B2B BNPL pour les acheteurs
Le BNPL (Buy Now, Pay Later) et le crédit commercial permettent tous deux aux clients B2B d’acheter des biens et de les payer plus tard, mais ils diffèrent considérablement en termes de gestion des risques et des flux de trésorerie. Avec le crédit commercial traditionnel, les fournisseurs jouent le rôle de la banque en livrant d’abord les marchandises et en attendant le paiement dans les 30 à 90 jours, supportant ainsi tous les risques de créances irrécouvrables et de retards de trésorerie. En revanche, les solutions BNPL comme Mondu paient les fournisseurs d’avance dans les 24 à 48 heures tout en offrant aux clients des conditions de paiement flexibles, éliminant ainsi le risque de paiement du fournisseur et la charge administrative.
Les fournisseurs de BNPL B2B proposent généralement des délais de paiement allant de 30 à 120 jours. Mondu propose non seulement des délais de paiement (14-90 jours), mais aussi des versements échelonnés (3-12 mois), et des comptes commerciaux numériques, qui permettent aux clients de regrouper plusieurs commandes en un seul paiement simplifié avec des conditions nettes.
Mondu propose également une option Pay Now, qui crée une expérience de paiement de bout en bout avec une seule intégration, vous permettant d’offrir des options de paiement immédiat et différé à vos acheteurs – répondant à différents besoins et à l’éligibilité au crédit.
Oui, la mise en œuvre de solutions « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) peut entraîner une augmentation de la valeur moyenne des commandes (AOV) allant de 15 à 40 %. Certaines entreprises ont même connu une croissance encore plus importante. Les taux de conversion augmentent également lorsque vous proposez des options de paiement flexibles à vos clients professionnels lors du passage en caisse.
En tant que vendeur, proposer un crédit commercial en interne comporte des risques de fraude et de défaillance, ainsi que des défis en matière de gestion du recouvrement. En travaillant avec un fournisseur BNPL externe comme Mondu, vous vous déchargez de ces risques et de ces défis opérationnels.
Les coûts de BNPL pour le vendeur comprennent un taux de remise du commerçant (MDR) et peuvent inclure des frais supplémentaires pour la gestion des litiges, des commandes annulées ou l’intégration d’un plugin. Pour les acheteurs, des frais peuvent être appliqués en cas de prolongation des délais de paiement, de retard de paiement et de frais de rétrofacturation.
Les fournisseurs de BNPL proposent des méthodes d’intégration différentes. Vous pouvez intégrer Mondu dans votre boutique via une API RESTful pour une configuration personnalisée, par l’intermédiaire de fournisseurs de services de paiement (PSP) comme Stripe, in3 et Pay, ou en utilisant des plugins prêts à l’emploi pour des plateformes de commerce électronique telles que Shopify, Magento2, Shopware5 et Shopware6, WooCommerce et JTL. Pour les ventes hors ligne, MonduSell propose une option sans intégration.
FAQ sur B2B BNPL pour les acheteurs
En tant qu’acheteur, vous pouvez utiliser BNPL au lieu d’une carte de crédit ou d’un prêt – si c’est disponible dans la caisse du commerçant comme l’une des options de paiement. Vous ferez l’objet d’une vérification rapide de votre solvabilité et, si votre demande est acceptée, la commande sera exécutée et vous devrez payer dans les délais convenus.
Tous les fournisseurs de BNPL effectuent des contrôles de solvabilité et de fraude pour s’assurer que les acheteurs peuvent bénéficier de délais de paiement prolongés, car ce sont eux qui assument le risque de non-paiement à la place du vendeur. Ces contrôles s’appuient généralement sur des sources de données internes et externes et peuvent donc affecter les scores de crédit. Les contrôles de Mondu sont conçus pour être des « contrôles souples » avec un effet minimal sur les scores de crédit, mais en de rares occasions, ils peuvent avoir un effet.
