La popularidad de «compra ahora, paga después» ha cambiado la forma de comprar de los consumidores, con grandes empresas como Klarna y Amazon a la vanguardia.
En un mundo regido por el crédito, la gente aprecia la comodidad de repartir los gastos en el tiempo. Es lógico que el mismo principio resulte atractivo para las empresas, pero hasta ahora no hemos visto la misma aceptación en el mundo de los negocios.
BNPL en B2B parece que va a cambiar eso. Como usa tecnología de pago mejorada, BNPL en B2B es una de las opciones de pago que crece más rápidamente en todo el mundo, incluso Allianz predice que va a doblar su volumen para 2028.
Las empresas quieren más formas flexibles para realizar grandes compras y los gastos fraccionados están impulsando este aumento junto con el sector B2B de comercio electrónico en auge.
El hecho de que esto aumente las tasas de conversión en un 40 % para vendedores que ofrecen BNPL también ayuda.
Entonces, ¿qué aspecto tiene BNPL en B2B para las empresas y cómo puede un proveedor de pagos B2B líder ayudarlas a exprimir lo máximo posible?
Sigue leyendo para descubrirlo:
- ¿Qué es BNPL en B2B y en qué se diferencia de B2C?
- ¿Cómo funciona BNPL en B2B?
- Así beneficia BNPL a las empresas y a sus clientes
- Los retos clave de BNPL en B2B
- ¿Qué tamaño tiene BNPL en B2B en España y cómo está evolucionando?
- Así ayudan las soluciones de pago de BNPL en B2B de Mondu a las empresas españolas a crecer con seguridad
- Así llevó compra ahora, paga después en B2B de Mondu a un aumento de 4,5 veces de la media de pedidos
¿Qué es BNPL en B2B y en qué se diferencia de B2C?
Compra ahora, paga después (BNPL) en B2B permite a las empresas comprar bienes y servicios por adelantado y luego pagarlos con el tiempo.
Como su equivalente B2C, es una manera de repartir los gastos de grandes compras, lo que las empresas adoran porque mejora el flujo de caja.
Pero BNPL en las empresas también se diferencia de B2C de las siguientes maneras:
- Condiciones de pago: los valores de la cesta de BNPL en B2B son más altos, lo que significa que hay plazos más largos con condiciones complejas, mientras que BNPL en B2C usa plazos más cortos y simples.
- Toma de decisiones: B2B implica a múltiples responsables de la toma de decisiones; B2C es, normalmente, una decisión personal.
- Métodos de pago: B2B puede integrarse con sistemas como CRM y facturación, usando varios métodos de pago; por el contrario, B2C está más focalizado en pagos en línea.
- Comisiones por transacción: B2B suele cobrar comisiones a los compradores; las comisiones en B2C las suelen pagar los vendedores.
Hay quien dice que las empresas de BNPL son una especie de crédito comercial, pero eso no les hace justicia. El crédito comercial suele venir con programas de pago más estrictos con tasas de interés y penalizaciones más altas, lo que BNPL no tiene.
La adopción de BNPL en B2B ha sido más lenta debido a la complejidad de su gestión interna, pero una mejor tecnología de pagos y el surgimiento de nuevos proveedores de BNPL en B2B crean una nueva oportunidad rentable para las empresas.
¿Cómo funciona compra ahora, paga después en B2B?
Los procesos de pago de BNPL en B2B están diseñados para ser mucho más rápidos y cómodos que los métodos de crédito tradicionales.
Así funciona:
- Compra: una empresa elige los artículos o servicios que necesita y selecciona BNPL al pagar.
- Aprobación: el proveedor de BNPL revisa rápidamente el riesgo de crédito y fraude del comprador y aprueba la transacción si todo parece correcto.
- Pago: la cantidad adeudada se reparte en cuotas mensuales en un periodo determinado o diferido para una fecha posterior (por ejemplo, 30, 60 o 90 días).
- Finalización: el comprador realiza el pago según los términos acordados, mientras que el vendedor se asegura el pago completo por adelantado del proveedor de BNPL, que se asegura de que el proceso se desarrolle sin problemas.
Así beneficia BNPL en B2B a las empresas y a sus clientes
Más empresas B2B que nunca están ofreciendo opciones de BNPL porque marcan tantas casillas de pago para clientes comerciales. Y para sí mismas.
A continuación, encontramos un resumen de los beneficios que BNPL ofrece tanto a compradores como a vendedores comerciales.
Para clientes comerciales
Flujo de caja mejorado
Repartir los gastos de una compra grande da tranquilidad y respiro a una empresa que puede utilizar compras consiguientes para ayudar a financiarla en vez de sumergirse en reservas o préstamos.
Capacidad para invertir en crecimiento
Con una mayor flexibilidad de pago, las empresas pueden invertir en expansión, inventario u otras oportunidades sin la carga de pagar grandes sumas por adelantado.
Tensión financiera reducida
Repartir los gastos en el tiempo reduce la presión financiera y permite a las empresas operar de manera más eficaz.
Para vendedores comerciales
Mayores tasas de conversión
Ofrecer BNPL como opción de pago reduce el abandono de los carritos en un 29 %, según Allianz, lo que lleva a los picos de conversión del 40 %, como se mencionaba antes.
La razón es sencilla: los clientes comerciales tienen más probabilidades de realizar compras cuando tienen condiciones de pago flexibles.
Mayor valor medio de los pedidos (AOV por sus siglas en inglés)
No solo se disparan las conversiones, sino que el escalonamiento de los reembolsos fomenta pedidos más grandes si los compradores saben que tienen tiempo para pagarlos.
«Al ofrecer BNPL, las empresas pueden incentivar a los compradores para que realicen pedidos más grandes y frecuentes, ya que la carga financiera inicial es reducida», dice Rodney Bain, cofundador y presidente de APEXX Global, en una entrevista con Forbes. «Esto puede llevar a un aumento de las ventas y mayores valores de los pedidos».
Lealtad de los clientes
BNPL en B2B da confianza, especialmente a los nuevos clientes comerciales que aprecian la posibilidad de pagar más tarde. Si saben que pueden confiar en un vendedor porque ofrece condiciones de pago cómodas, tienen más probabilidades de volver por más.
A primera vista, compra ahora, paga después en B2B es una situación beneficiosa para todo el mundo, pero hay que tener en cuenta algunas desventajas.
Los retos clave de BNPL en B2B
Los beneficios de compra ahora, paga después para empresas están claros, pero integrarlos en las operaciones empresariales no es todo coser y cantar para las empresas.
Las empresas con BNPL en B2B que desean ofrecer opciones de pago flexibles a sus clientes de forma independiente deben superar varios obstáculos.
Liquidez y flujo de caja
Las condiciones de pago extendidas son perfectas para clientes comerciales, pero no lo son tanto para vendedores. Los retrasos en la recepción de los pagos dificultan la gestión de las operaciones cotidianas, la reposición de existencias o la inversión en nuevos proyectos, especialmente en sectores en los que son habituales las grandes facturas.
Decisiones crediticias complejas
Evaluar la solvencia de compradores B2B es mucho más intrincado y arriesgado que en el caso de los clientes B2C. Las empresas a menudo comercian con bienes de mayor valor y los retrasos en los pagos o los impagos pueden afectar enormemente a la gestión del flujo de caja, por lo que tienen que dar en el clavo. Sin embargo, la presión para aprobar créditos rápidamente crea un arriesgado equilibrio entre rapidez y precisión.
Carga administrativa
Las comprobaciones de crédito no son la única tarea: los vendedores deben manejar cuentas por pagar y pagos retrasados. Si una transacción no sale como debería, la carga de trabajo puede ser abrumadora, en particular para empresas pequeñas sin equipos dedicados.
Una forma en que las empresas pueden superar estos retos es externalizar el riesgo y la carga operativa de BNPL en B2B a un proveedor externo como Mondu. Los compradores reciben sus mercancías más rápidamente y disfrutan de pagos flexibles, mientras que los vendedores obtienen su pago completo por adelantado, sin la molestia de gestionar las comprobaciones de crédito ni los cobros.
¿Qué tamaño tiene BNPL en B2B en España y cómo está evolucionando?
En España, casi 2 de cada 3 personas ya utiliza BNPL, superando incluso la media europea, y se estima que esta tendencia irá en aumento en los próximos años.
Hay varias razones para esto.
El 80 % de los clientes B2B ahora esperan poder tener una experiencia de pago como si fueran B2C, según expertos en experiencia del cliente Lumoa, lo que también incluye opciones como compra ahora, paga después. Casi tres cuartos (72 %) aseguran que BNPL es su método de pago preferido, según comprobó la empresa de tecnologías de pago TreviPay Inc. en una encuesta a 300 compradores B2B en todo el mundo.
En otras palabras, si los clientes B2B no ven BNPL como opción de pago, las probabilidades de abandonar el carrito aumentan, lo que significa que el comerciante pierde una oportunidad de venta.
Muchas empresas han intentado adaptarse a esta tendencia ofreciendo servicios de compra ahora, paga después a sus clientes comerciales, pero la mayoría vienen con procesos de configuración engorrosos y bajas tasas de aprobación.
La solución de BNPL centrada en B2B de Mondu intenta destacar entre otros proveedores ofreciendo un servicio único diseñado para integrarse perfectamente en las operaciones empresariales diarias, incluyendo un aumento medio del 57 % en el tamaño de la cesta de los clientes.
Al tener una licencia EMI y al funcionar por casi toda Europa (incluyendo España), Mondu ofrece las tasas de aprobación más altas, con autorización en tiempo real en compras de hasta 1 millón de euros.
Mondu también cuenta con la mayor variedad de opciones de pago, desde pagos de facturas (30-90 días) a plazos (3, 6 y 12 meses), además de una cuenta comercial digital para pagos consolidados.
Las funciones como conciliación automatizada y la compensación de pagos simplifican las tareas financieras, mientras que la integración con sistemas de ERP y CRM (así como el estrato bancario) ahorra tiempo de configuración.
Mondu ayuda a los comerciantes a ahorrar tiempo y dinero, y así pueden centrarse en tareas de crecimiento antes que en procesos manuales tediosos.
Así ayudan las soluciones de pago de BNPL en B2B de Mondu a las empresas españolas a crecer con seguridad
Ofrecer servicios de BNPL de negocio a negocio en un mercado español en crecimiento es una buena jugada, pero hacerlo con seguridad es difícil sin un sistema sólido. La solución de pago segura en B2B de Mondu fue diseñada para ayudar a las empresas españolas a dar ese salto.
Agiliza las comprobaciones de crédito para mayores ventas y menor riesgo
Podrás creer que las comprobaciones de crédito más rápidas se traducirían en más errores, pero Mondu ofrece tasaciones de los clientes tan veloces como precisas.
Nuestras comprobaciones de crédito en tiempo real minimizan el riesgo de pagos retrasados y de impagos y nuestro sistema ofrece también una alta tasa de aprobación del 91 %, lo que se traduce a ventas más altas.
En caso de que se produzca un impago o insolvencia, Mondu asume la pérdida y tu empresa no corre ningún riesgo.
TASA DE APROBACIÓN
TASA DE CONVERSIÓN
TAMAÑO DE LA CESTA
Cobra al instante
Mientras que tus clientes se benefician de repartir sus pagos por un periodo fijo, tú no necesitas esperar para recibir tus fondos.
Mondu te paga inmediatamente una vez que el pedido se confirma para el envío, así que no tienes que preocuparte por los impagos. En vez de eso, consigues el dinero por adelantado, dinero que podrás reinvertir en tu negocio como fondo de maniobra o cualquier otro fin que elijas.
Elimina la carga administrativa
El trabajo administrativo se está volviendo digital progresivamente, pero aun así consume innumerables horas de rellenar formularios y rastrear pagos si un cliente no paga.
Mondu reduce la carga de tareas administrativas al cubrir los cobros y las reclamaciones. No tendrás que preocuparte por rastrear pagos porque ya tendrás en pago completo.
Protege tu empresa con seguridad de primera clase
Los estándares de seguridad de Mondu están diseñados para daros tranquilidad tanto a ti como a tus clientes.
Nuestra plataforma, certificada según los estándares ISO 27001, garantiza seguridad de los datos de primer nivel para toda la información personal. Mondu también tiene una licencia EMI (entidad de dinero electrónico) y está supervisada por el Banco de los Países Bajos (DNB).
Licenciado oficialmente
Certificado SIO/IEC 27001
Reconocido por todo el sector
Así llevó compra ahora, paga después en B2B de Mondu a un aumento de 4,5 veces de la media de pedidos
Mondu ayuda a las empresas a captar nuevos clientes y aumentar sus ventas B2B ofreciéndoles condiciones de pago flexibles.
Una de ellas es Kingspan, fabricante líder mundial de materiales de construcción. Estaban perdiendo varios pedidos al mes, algunos de hasta 45 000 euros, debido a comprobaciones de crédito largas e inexactas.
La solución de BNPL en B2B de Mondu les ayudó a poner fin a esta situación. Tras integrarse perfectamente en el proceso de pago, ofrecía decisiones de crédito inmediatas tanto para transacciones en línea como fuera de línea. Mondu también cubría el riesgo de cada pedido.
Los clientes apreciaron las opciones de pago flexibles, como los plazos netos de 30 días y los pagos a plazos, y como resultado el valor medio de sus pedidos aumentó en 4,5 veces.
«Mondu ofrece un proceso rápido y ágil para aprobar compras fuera de línea en tiempo real», afirma Jake Pound, director comercial y de operaciones. «Recomiendo a cualquiera que quiera facilitar los pagos en B2B que se ponga en contacto con Mondu».
Rápido, flexible y sin riesgos, Mondu permite a empresas como Kingspan atraer nuevos clientes e impulsar el crecimiento sostenible con pagos seguros y por adelantado que se integran sin esfuerzo en las operaciones diarias.
¿Preparado para descubrir cómo tu empresa puede ofrecer su propio servicio de BNPL? Ponte en contacto con nosotros ahora para reservar una demostración y descubrir todo lo que Mondu tiene que ofrecer.
Preguntas frecuentes sobre B2B BNPL para vendedores
Tanto el BNPL (Buy Now, Pay Later, «compra ahora, paga después») como el crédito comercial permiten a los clientes B2B comprar productos y pagar más tarde, pero difieren significativamente en cuanto a la gestión del riesgo y del flujo de caja. Con el crédito comercial tradicional, los proveedores actúan como bancos al entregar primero los productos y esperar entre 30 y 90 días para recibir el pago, asumiendo todo el riesgo de impagos y retrasos en el flujo de caja. Por el contrario, las soluciones BNPL como Mondu pagan a los proveedores por adelantado en un plazo de 24 a 48 horas, al tiempo que ofrecen a los clientes condiciones de pago flexibles, lo que elimina el riesgo de pago y la carga administrativa del proveedor.
B2B BNPL providers typically offer payment terms ranging from 30 to 120 days. Mondu offers not only payment terms (14-90 days), but also installments (3-12 months), and digital trade accounts, which allow customers to consolidate several orders into one simplified payment with net terms.
Mondu también ofrece una opción «Pagar ahora», que crea una experiencia de pago integral con una sola integración, lo que le permite ofrecer opciones de pago inmediato y aplazado a sus compradores, satisfaciendo así diferentes necesidades y condiciones de crédito.
Sí, implementar soluciones de «Compre ahora, pague después» (BNPL) puede generar aumentos en el valor promedio de los pedidos (AOV) que oscilan entre el 15 % y el 40 %. Algunas empresas han experimentado un crecimiento aún mayor. Las tasas de conversión también aumentan cuando se ofrecen opciones de pago flexibles a los clientes empresariales en el momento de la compra.
Como vendedor, ofrecer crédito comercial interno conlleva riesgos de fraude e impago, así como dificultades en la gestión de cobros. Al trabajar con un proveedor externo de BNPL como Mondu, se eliminan estos riesgos y dificultades operativas.
Los costes del BNPL para el vendedor incluyen una MDR (tasa de descuento comercial) y pueden incluir comisiones adicionales por la gestión de disputas, pedidos cancelados o integración de plugins. Para los compradores, se pueden aplicar comisiones en caso de plazos de pago ampliados, pagos atrasados y comisiones por devolución.
Los diferentes proveedores de BNPL ofrecen distintos métodos de integración. Puedes integrar Mondu en tu tienda a través de una API RESTful para una configuración personalizada, a través de proveedores de servicios de pago (PSP) como Stripe, in3 y Pay, o utilizando plugins ya preparados para plataformas de comercio electrónico como Shopify, Magento2, Shopware5 y Shopware6, WooCommerce y JTL. Para las ventas offline, MonduSell ofrece una opción sin integración.
Preguntas frecuentes sobre B2B BNPL para compradores
Como comprador, puedes utilizar BNPL en lugar de una tarjeta de crédito o un préstamo, si está disponible en la caja del comerciante como una de las opciones de pago. Se te realizará una rápida verificación de crédito y, si se aprueba, se completará el pedido y tendrás que pagar dentro de los plazos de pago acordados.
Todos los proveedores de BNPL realizan comprobaciones de crédito y fraude para garantizar que los compradores cumplen los requisitos para disfrutar de plazos de pago ampliados, ya que son ellos quienes asumen el riesgo de impago en lugar del vendedor. Estas comprobaciones suelen basarse en fuentes de datos internas y externas, por lo que pueden afectar a la puntuación crediticia. Las comprobaciones de Mondu están diseñadas para ser «comprobaciones suaves» con un efecto mínimo en la puntuación crediticia, pero en raras ocasiones pueden tener algún efecto.