Buy Now Pay Later-Anbieter sind im E-Commerce für Verbraucher fest verankert. Aber auch in der Zahlungslandschaft zwischen Geschäftskunden gewinnt diese Zahlungsmöglichkeit zunehmend an Popularität. Im Jahr 2023 wurden weltweit 14 Milliarden US-Dollar durch B2B-BNPL-Transaktionen abgewickelt – ein klares Indiz für die steigende Relevanz dieser Zahlungsmethode.
Im Gegensatz zu Standardlösungen, die sich an Verbraucher:innen richten, bringen B2B-Transaktionen zwischen Unternehmen zusätzliche Herausforderungen mit sich: größere Bestellsummen, längere Zahlungsfristen und erhöhte Komplexität. Für Händler kann die Abwicklung und Einrichtung schnell zu aufwändig werden. Daher sind spezialisierte Buy Now Pay Later-Anbieter gefragt, die genau auf diese Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen anbieten. Plattformen wie Mondu verstehen die Anforderungen des B2B-Handels und schaffen nahtlose und flexible Zahlungserfahrungen für Händler und ihre Geschäftskunden.
In diesem Artikel erfahren Sie, wie „Buy Now, Pay Later“ speziell im B2B-Bereich funktioniert, welche Anbieter die besten Lösungen haben und warum es sich für Ihr Unternehmen lohnt, mit spezialisierten BNPL-Anbietern wie Mondu zusammenzuarbeiten.
- Wie funktioniert Buy Now Pay Later im B2B?
- Was sind Buy Now Pay Later Anbieter?
- Welche Vorteile hat die Nutzung eines Buy Now Pay Later Anbieters?
- Die wichtigsten Buy Now, Pay Later Anbieter in Deutschland
- Die Vorteile der BNPL-Lösung von Mondu
Wie funktioniert Buy Now Pay Later im B2B?
Buy Now Pay Later (BNPL) ermöglicht es Kund*innen, Waren oder Dienstleistungen sofort zu erhalten, während die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt erfolgt. Dieses Modell basiert auf den Prinzipien von Kauf auf Rechnung, erweitert diese jedoch um Möglichkeiten wie Echtzeit-Bonitätsprüfungen und automatisierte Prozesse, die den gesamten Zahlungsablauf vereinfachen.
Unterschiede zwischen B2C und B2B BNPL
Im B2C-Bereich hat BNPL vor allem beim Online-Shopping an Beliebtheit gewonnen. Käufer*innen können beispielsweise Produkte wie Kleidung oder Elektronik bestellen und erst später bezahlen – eine praktische Lösung für Endverbraucher. Zu den bekanntesten Buy Now Pay Later Anbietern im B2C Bereich zählen Klarna, Afterpay und PayPal, die vor allem auf die Bedürfnisse von Endverbrauchern ausgerichtet sind.
Verbraucher*innen stellen sich vor dem Kauf häufig die Frage: Bei welcher App kann man später bezahlen? Und machen ihre Kaufentscheidung davon abhängig, wie sie ihren Einkauf am besten bezahlen können.
Im B2B-Sektor hingegen sind die Anforderungen deutlich komplexer. Unternehmen benötigen Zahlungsziele von 30 bis 90 Tagen oder sogar mehreren Monaten, größere Bestellmengen und individuelle Anpassungen, an ihre Geschäftsprozesse. Eine präzise Risikobewertung ist unerlässlich, da es sich oft um hohe Auftragssummen handelt. Diese Unterschiede zwischen B2B und B2C machen spezialisierte Anbieter wie Mondu zur idealen Wahl für B2B-Händler, da sie auf die spezifischen Herausforderungen dieses Marktes eingehen können.
Was sind Buy Now Pay Later Anbieter?
Buy Now Pay Later (BNPL) Anbieter sind Zahlungsdienstleister, die Unternehmen und Verbraucher*innen die Möglichkeit bieten, Waren oder Dienstleistungen sofort zu erhalten und die Bezahlung zu einem späteren Zeitpunkt zu leisten. Sie übernehmen die gesamte Zahlungsabwicklung, einschließlich Bonitätsprüfung, Auszahlung an den Händler, sowie Mahnwesen und Inkasso.
Im B2B-Bereich sind die Anforderungen jedoch sehr vielschichtig. Spezialisierte B2B BNPL-Anbieter bieten Zahlungslösungen an, die auf das Angebot und die Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten sind, die mit anderen Unternehmen Handel treiben. Diese Anbieter verstehen die Abläufe und besonderen Herausforderungen, die der B2B-Marktplatz mit sich bringt.
Welche Vorteile hat die Nutzung eines B2B Buy Now Pay Later Anbieters?
Buy Now Pay Later (BNPL) ist als Zahlungsmethode nicht nur für Verbraucher*innen, sondern zunehmend auch für Unternehmen im B2B-Bereich eine beliebte Option. Spezialisierte BNPL-Anbieter bieten umfassende Lösungen, die den Anforderungen von Geschäftskund*innen gerecht werden. Diese bringen eine Vielzahl von Vorteilen mit sich, die sich sowohl für Käufer*innen als auch für Händler auszahlen. Die Wahl des richtigen Buy Now Pay Later Anbieters ist eine strategische Entscheidung, die sorgfältig getroffen werden sollte.
Verbesserter Cashflow für Käufer*innen und Händler
BNPL hilft Käufer*innen, ihren Cashflow besser zu verwalten. Statt den vollen Betrag sofort zu begleichen, können Unternehmen ihre Zahlungen flexibel über einen längeren Zeitraum verteilen. Das ist besonders für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) wichtig, die oft mit knappen Budgets und einer strikten Liquiditätsplanung zu kämpfen haben.
Diese Entlastung schafft mehr Spielraum für Investitionen in andere wichtige Bereiche, wie die Optimierung der Lieferkette oder die Entwicklung neuer Produkte. Gleichzeitig ermöglicht die frühzeitige Beschaffung von Materialien Unternehmen, schneller zu produzieren und zu verkaufen. Die daraus erzielten Einnahmen können dann genutzt werden, um die ursprünglichen Beschaffungskosten später zu decken. Dieses Prinzip, bekannt als Supply Chain Financing, sorgt für eine effiziente und nachhaltige Geschäftsabwicklung.
Für Händler bietet diese Zahlungsoption klare Vorteile: Sie erhalten den Betrag sofort vom BNPL-Anbieter, was ihre Liquidität sichert und das Risiko von Zahlungsausfällen eliminiert. Gleichzeitig können Kund*innen bestellen, auch wenn ihr Budget gerade knapp ist – das steigert den Verkaufserfolg.
Höherer durchschnittlicher Auftragswert
Ein großer Vorteil von BNPL ist, dass es die Käufer*innen dazu ermutigt, größere Einkäufe jetzt zu tätigen. Die Möglichkeit, Zahlungen in Raten zu leisten oder zu einem späteren Zeitpunkt zu zahlen, nimmt die finanzielle Belastung und erleichtert es, größere Bestellungen aufzugeben. Für Händler bedeutet dies, dass der durchschnittliche Auftragswert (Average Order Value, AOV) steigt – ein klarer Umsatzvorteil.
Ein Beispiel: Ein Unternehmen, das Lagerbestände aufstocken muss, kann über BNPL deutlich größere Mengen einkaufen, da die sofortige finanzielle Belastung entfällt. Dies stärkt nicht nur die Beziehung zwischen Käufer und Händler, sondern trägt auch zur langfristigen Geschäftsbeziehung bei.
Wettbewerbsvorteil durch moderne Zahlungsoptionen
Auf dem hart umkämpften B2B-Markt suchen Unternehmen nach Wegen, sich von der Konkurrenz abzuheben. BNPL ist hier ein effektives Mittel, da es eine moderne und flexible Zahlungsmöglichkeit bietet, die den Bedürfnissen von Geschäftskund*innen entspricht. Wenn die bevorzugten Zahlungsmethoden nicht angeboten werden, brechen ganze 20 Prozent der Käufer den Bestellprozess ab.
Während BNPL im B2C-Bereich bereits weit verbreitet ist, steckt das Konzept im B2B-Bereich noch in den Anfängen. Unternehmen, die frühzeitig auf BNPL setzen, können sich als innovative Marktführer positionieren und ihren Kund*innen zeigen, dass sie auf deren Bedürfnisse eingehen. Diese zukunftsgerichtete Strategie stärkt nicht nur das Markenimage, sondern erleichtert auch die Kundengewinnung.
Der Anbieter Chefslist digitalisiert den gesamten Bestellprozess zwischen Lebensmittelgroßhändlern und Gastronomen. Durch die Integration von Buy Now, Pay Later (BNPL)-Zahlungsoptionen mit Mondu, konnte das Unternehmen seinen Kundenstamm um 20 Prozent und seinen Gesamtumsatz um 15 Prozent steigern.
Andre Klein, Co-Founder und CEO von Chefslist, sagt: “Wir haben Kunden gewonnen, die große Bestellungen aufgegeben haben und Chefslist nur genutzt haben, weil sie BNPL nutzen konnten. Wir haben direkt gesehen, dass das Tool auf Käuferseite sehr beliebt ist und einen klaren Mehrwert bietet.”
Stärkere Kundenbindung und -loyalität
Eine reibungslose und flexible Zahlungsabwicklung schafft Vertrauen. Unternehmen, die ihren Kund*innen BNPL-Optionen anbieten, zeigen nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern auch Verständnis für deren Bedürfnisse. Dies verbessert das Kundenerlebnis und fördert die Loyalität.
Wenn Kunden wissen, dass sie bei einem Händler finanzielle Entlastung und Flexibilität finden, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass sie erneut bei diesem Unternehmen bestellen. Langfristig profitieren Händlerinnen von einer stärkeren Kundenbindung, die sich in einem höheren Customer Lifetime Value (CLV) niederschlägt – ein wichtiger Faktor für nachhaltiges Wachstum.
Risikominderung durch spezialisierte Anbieter
Spezialisierte BNPL-Anbieter übernehmen nicht nur die Zahlungsabwicklung, sondern auch die Risikoprüfung. Sie führen umfassende Bonitätsprüfungen durch und tragen das Kreditrisiko, sodass die Händler von Zahlungsausfällen geschützt sind.
Für große Händler mit Jahresumsätzen von über 50 Millionen Euro bietet die Zusammenarbeit mit einem BNPL-Anbieter zusätzliche Vorteile. Pay-Later-Optionen können skalierbar für alle Kund*innen angeboten werden. Dies reduziert den operativen Aufwand erheblich. Außerdem erleichtert ein BNPL-Anbieter die Expansion in weitere Länder und schafft ein einheitliches Zahlungserlebnis über alle Kanäle, online wie offline.
Auch kleinere Händler profitieren: Sie können komplexe Bonitätsprüfungen durchführen lassen, ohne eigene Ressourcen oder Fachwissen investieren zu müssen. Dies macht die Zusammenarbeit mit einem spezialisierten B2B BNPL-Anbieter für Unternehmen jeder Größe attraktiv.
Durch die Zusammenarbeit mit einem BNPL-Anbieter können sich Unternehmen voll und ganz auf ihr Kerngeschäft konzentrieren, während die finanziellen Risiken professionell gemanagt werden. Martin Kellert von Tiger Facility Services weiß diesen Vorteil zu schätzen: “Mit Mondu haben wir eine Lösung für den Rechnungskauf gefunden, die unseren operativen Aufwand reduziert und unser Betriebskapital schont.”
Die wichtigsten Buy Now, Pay Later Anbieter in Deutschland
Im wachsenden Markt für Buy Now Pay Later (BNPL) Dienstleistungen gibt es viele Anbieter, die flexible Zahlungsmethoden anbieten. Während sich einige Unternehmen auf den B2C-Bereich spezialisiert haben, gibt es zunehmend Lösungen, die auch im B2B-Bereich genutzt werden können. Nachfolgend sind einige der bekanntesten B2C-BNPL-Anbieter aufgeführt, die Kunden in Deutschland nutzen:
Klarna
Klarna ist einer der bekanntesten BNPL-Anbieter in Europa und bietet Verbraucher*innen Optionen wie Rechnungskauf, Ratenzahlung und Sofortzahlung. Insbesondere im B2C-Bereich hat Klarna das Online-Shopping revolutioniert, indem es ein flexibles und vertrauenswürdiges Zahlungserlebnis geschaffen hat. Für Händler fallen pro Transaktion Gebühren an.
PayPal
Als einer der weltweit führenden Zahlungsdienstleister bietet PayPal mittlerweile auch BNPL-Optionen wie Ratenzahlung und spätere Bezahlung an. Diese Dienste richten sich vor allem an Verbraucher*innen und sind besonders in Kombination mit bestehenden PayPal-Konten leicht zugänglich.
Riverty
Riverty bietet „Buy Now, Pay Later“ (BNPL)-Lösungen für B2C und B2B. Das System lässt sich in Online Shops leicht integrieren und bietet viel Flexibilität bei den Zahlungsmethoden. Kund*innen können entscheiden, wann und wie sie zahlen. Händler werden von Riverty sofort bezahlt und auch das Risiko von Zahlungsausfällen vom Anbieter übernommen.
Scalapay
Scalapay richtet sich vor allem an europäische Händler und bietet eine BNPL-Lösung, die besonders für kleinere Konsumgüter wie Kleidung, Elektronik und Haushaltswaren geeignet ist. Der Fokus liegt dabei auf kurzen Zahlungsfristen und einer einfachen Integration in Online-Shops.
B2B BNPL-Anbieter stehen vor deutlich komplexeren Herausforderungen: Die Verkaufsprozesse im B2B sind aufwändiger, die Bestellwerte oft hoch, und die vielen unterschiedlichen Rechtsformen von Unternehmen erschweren die Bonitäts- und Betrugsprüfungen. Daher ist es entscheidend, einen vertrauenswürdigen Anbieter zu wählen, der diese Komplexität versteht und bewältigen kann.
Mondus Vorteile als B2B Buy Now Pay Later Anbieter
Die BNPL-Lösung von Mondu ist speziell auf die Herausforderungen und Komplexitäten des B2B-Verkaufs zugeschnitten. Sie vereint innovative Technologien mit einem tiefen Verständnis für die Anforderungen von Geschäftskund*innen und bietet flexible Zahlungsoptionen, die Unternehmen in allen Verkaufskanälen unterstützen.
Maßgeschneiderte Zahlungsbedingungen
Mondu ermöglicht es Händlern auszuwählen, welche Zahlungsoptionen wie Rechnungskauf, Ratenzahlungen oder einem Digital Trade Account sie ihren Kund*innen anbieten möchten. Diese Flexibilität ermöglicht es, die Zahlungsmethoden gezielt an die Bedürfnisse und Erwartungen ihrer Kund*innen anzupassen – ein entscheidender Faktor für höhere Kundenzufriedenheit und langfristige Loyalität. Durch flexible und anpassbare Zahlungsbedingungen können auch die besonderen Zahlungszyklen von B2B-Transaktionen berücksichtigt werden.
Höhere Transaktionslimits
Im B2B-Bereich sind Transaktionen oft deutlich höher als im B2C-Segment. B2B BNPL-Anbieter wie Mondu bieten daher maßgeschneiderte Lösungen mit hohen Transaktionslimits, um auch Großeinkäufe problemlos abzuwickeln. Mondu ermöglicht dabei die Genehmigung von Aufträgen in Echtzeit – bis zu einem Wert von 1 Million Euro. Dank einer zuverlässigen Bonitätsprüfung können über 90 Prozent der Kaufverträge ohne Verzögerung freigegeben werden, was Händlern und Käufer*innen maximale Flexibilität bietet.
Skalierbarkeit in ganz Europa
Mondus Lösung bietet eine umfassende Skalierbarkeit für Händler und Marktplätze in nahezu allen europäischen Ländern, einschließlich Großbritannien. Egal ob für Online- oder Offline-Verkäufe, Mondu ermöglicht eine nahtlose Zahlungsabwicklung über Landesgrenzen hinweg. Dank der EMI-Lizenz (Electronic Money Institution) und der Regulierung durch die niederländische Zentralbank (DNB) kann Mondu in allen EU-Märkten tätig sein.
Offiziell lizenziert
Dies schafft nicht nur Vertrauen, sondern erleichtert Händlern und Marktplätzen die Expansion und das Wachstum auf internationaler Ebene.
Nahtlose Integration
Ob Online-Checkout, Telesales oder Außendienst: Die Lösung von Mondu passt sich flexibel an unterschiedliche Vertriebskanäle an. Diese Integration gewährleistet ein konsistentes Zahlungserlebnis für Geschäftskund*innen, unabhängig davon, wie die Bestellung erfolgt.
Mondu sorgt zudem für optimierte Abläufe durch die automatische Abstimmung und Verrechnung von Auszahlungen, was Finanzströme effizienter macht und das Cashflow-Management verbessert. Die Lösung lässt sich nahtlos in bestehende ERP- und CRM-Systeme integrieren und unterstützt Open-Banking-Schnittstellen.
Zusätzlich bietet Mondu virtuelle IBANs, um Zahlungsprozesse individuell anzupassen. Damit können auch branchenspezifische Anforderungen, wie maßgeschneiderte Zahlungspläne oder spezielle Risikobewertungen, problemlos umgesetzt werden.
Stabiler Cashflow
Händler profitieren von einem zuverlässigen Cashflow, da Mondu die Transaktionssumme sofort auszahlt – unabhängig von der Zahlungsfrist der Käufer*innen. Dies ermöglicht Unternehmen, finanzielle Stabilität zu wahren und sich auf Wachstumsstrategien zu konzentrieren.
Schutz vor Zahlungsausfällen
Mondu übernimmt nicht nur das Zahlungsausfallrisiko, sondern auch das Mahnwesen und Inkasso, sollte ein Kunde die Rechnung nicht zahlen. Händler werden so von administrativen Aufgaben entlastet, während Käufer*innen von einem professionellen und transparenten Umgang mit Zahlungsprozessen profitieren.
Die automatisierten Prozesse sparen Zeit und Ressourcen und sorgen so für reibungslose Abläufe und weniger Verwaltungsaufwand.
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